شروط القرض العقاري المدعوم .. حاسبة القرض العقاري المدعوم

شروط القرض العقاري المدعوم .. حاسبة القرض العقاري المدعوم
شروط القرض العقاري المدعوم

شروط القرض العقاري المدعوم .. حاسبة القرض العقاري المدعوم هو ما سيتحدث عنه مقالنا، حيث يُعدُّ القرض العقاري المدعوم من أشهر القروض في المملكة العربية السعودية، تقدّمه البنوك للسعوديين والسعوديات بهدف دعمهم في تحسين حياتهم الحالية والمستقبلية، وسنسلط الضوء بالتفصيل على التعريف بالقرض العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية وسنتحدث عن شروط هذا القرض في كل بنك من البنوك، وسوف نتحدث عن نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم.

القرض العقاري المدعوم في السعودية

إنّ برنامج القرض العقاري في المملكة العربية السعودية يعدّ تمويلًا مدعومًا تقدمه مجموعة من البنوك في السعودية، وتكون قيمة الدعم في هذا القرض بحسب وضع الشخص المالي، وبحسب عدد أفراد أسرته، وبعد الحصول على القرض يكون الشخص حرًا في طريقة الاستفادة من هذا القرض دون شروط أو قيود، والجدير بالذكر أنّ الصندوق العقاري يمنح مبلغ دعم شهري يغطي أرباح التمويل بنسبة تتراوح بين 35 و100 بالمئة، ويتم تحويل المبلغ الشهري بشكل مباشر بعد أن يقوم الشخص بتسديد القسط المفروض عليه شهريًا من قبل الجهة الممولة له.

شاهد أيضًا: أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية.. 8 بنوك شهيرة

شروط القرض العقاري المدعوم

هناك مجموعة من الشروط التي يجب الحرص عليها للراغبين بالاستفادة من القرض العقاري المدعوم، ولكنّ هذه الشروط تختلف باختلاف الجهة الممولة، فالجهات التي تقدم القروض العقارية المدعومة في المملكة العربية السعودية هي: وزارة الإسكان السعودية وبنك البلاد، والبنك السعودي للاستثمار، والبنك الأهلي، وبنك الراجحي، وهناك أيضًا قروض عقارية مدعومة للعسكريين، وفيما يلي سنفصل شروط كل جهة من هذه الجهات للحصول على القرض العقاري المدعوم في السعودية:

شروط القرض العقاري المدعوم من وزارة الاسكان

إنّ شروط القرض العقاري المدعوم التي وضعتها وزارة الإسكان في المملكة العربية السعودية هي الشروط الآتية:

  • يقدم التمويل العقاري بشرط أن يتم رهن العقار، ويشمل كل العقارات ما عدا الأراضي؛ لأنّها غير مقبولة في نظام الرهن العقاري المعمول به في السعودية.
  • لم يحدد القانون عمرًا للوحدات السكنية المملوكة من قبل الأشخاص الراغبين بالحصول على القرض العقاري، ويتم تحديد الوحدة السكنية بناء على الاتفاق الذي يتم بين الشخص الراغب بالحصول على القرض وبين الجهة التي تموله.
  • يمكن لجميع الأفراد السعوديين والسعوديات الحصول على التمويل من هذا القرض.
  • في تمويل الوحدات التي هي قيد الإنشاء يجب تقديم دفعة أولى تقدر بـ 10% من قيمة العقار، تحصل عليها الجهة الممولة.
  • يحق للمستفيد من القرض أن يقدم طلب تخفيض للدفعة، بحيث تصل إلى 5% كحد أدنى.
  • تسلم الوحدة السكنية للمستفيد في مدة أقصاها 3 سنوات من تاريخ توقيع عقد الاتفاق على التمويل.
  • إنّ التمويل في هذا القرض لا يشمل العقارات التي تم شراؤها وهي غير مكتملة من السوق، بل يشمل الوحدات السكنية غير المكتملة التي تشرف عليها وزارة الإسكان السعودية حصرًا.
  • يقوم المستفيد بتسديد 5% من أقساط القرض في فترة الإنشاء والتي هي 3 سنوات، على أن يقوم بتسديد الأقساط بعد الانتهاء من الإنشاء.
  • في حال الحصول على تمويل البناء الذاتي فيجب أن يكون الشخص مالكًا لعقار أو أرض قيد الإنشاء.
  • يُصرف بتمويل البناء الذاتي على 6 دفعات بحسب مراحل البناء.
  • لا يدفع المستفيد دفعة أولى في تمويل البناء الذاتي.
  • تُصرف كل دفعة من الدفعات الستة بحسب الانتهاء من أعمال المرحلة السابقة.
  • يجب أن يلتزم المستفيد بمدة البناء، وذلك بحسب سياسة الجهة الممولة، علمًا أنّ الحد الأقصى للبناء هو 36 شهرًا.
  • يجب أن يمتلك المستفيد صكًا للأرض حتّى يقوم برهنها للجهات الممولة للمستفيد في حالة تمويل البناء الذاتي.
  • يجب أن يستخرج الجداول الخاصة بالمواصفات والكميات وتكلفة البناء بمساعدة مكتب هندسي يتبع للهيئة السعودية للمهندسين.
  • إنّ قيمة التمويل التي يمنحها الصندوق العقاري للأفراد هي 500 ألف ريال سعودي كحد أقصى.

شروط القرض العقاري المدعوم بنك البلاد

إنّ الشروط التي يطلبها بنك البلاد لتقديم القرض العقاري المدعوم هي الشروط الآتية التي يوضحها الجدول: [1]

الشرط الأول أن يملك العميل حسابًا جاريًا في بنك البلاد وهو شرط أساسي.
الشرط الثاني أن يكون الشخص العميل من المستفيدين لدى وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
الشرط الثالث أن يزيد عمر العميل عن 20 سنة.
الشرط الرابع أن يكون صافي الدخل الشهري للعميل أقل من 3000 ريال سعودي.
الشرط الخامس ألّا يزيد عمر العميل عن 70 سنة عند موعد تسديد الدفعة الأخيرة من أقساط القرض الشهرية.
الشرط السادس أن يكون العقار في المخططات التي تعتمد والتي هي داخل حدود النطاق العمراني.

شروط القرض العقاري المدعوم البنك السعودي للاستثمار

أمّا الشروط الخاصة بالقرض العقاري المدعوم من قبل البنك السعودي للاستثمار في المملكة العربية السعودية فهي:

  • أن يكون المستفيد من المواطنين السعوديين أو المواطنات السعوديات.
  • أن يكون عمر المستفيد عند التقدم لطلب الحصول على القرض بين 20 سنة و70 سنة حصرًا.
  • أن يكون موجودًا في قوائم الدعم السكني الموجودة لدى صندوق التنمية العقارية، وهم الذين انطبقت عليهم شروط التمويل كافة والتي وضعتها وزارة الإسكان في المملكة العربية السعودية.
  • يجب أن يكون موظفًا على رأس عمله في القطاع الحكومي، أو موظفًا على رأس عمله في القطاع شبه الحكومي أو العسكري أو القطاع الخاص، وإذا كان موظفًا على رأس عمله في القطاع الخاص فيجب أن يكون موظفًا في جهة من الجهات التي يعتمدها البنك.
  • يجب أن يكون عاملًا في القطاع الحكومي لمدة شهر واحد على الأقل، ولمدة 3 أشهر على الأقل في القطاع الخاص.
  • يجب أن يقوم المستفيد بفتح حساب راتب في البنك السعودي للاستثمار، ويجب أن يحول راتبه الشهري على هذا الحساب.
  • يجب أن تكون المساحة الخاصة بالعقار 8 متر مربع كحد أدنى.

شروط القرض العقاري المدعوم البنك الأهلي

وضع البنك الأهلي مجموعة من الشروط التي يجب توفرها في القرض العقاري المدعوم، وهذه الشروط موضحة في الجدول الآتي:

الشرط الأول إنّ أقصى تمويل يقدمه البنك الأهلي هو 7 مليون ريال سعودي.
الشرط الثاني إن أقصى مدة تمويل هي 30 سنة.
الشرط الثالث يجب ألّا يقل عمر المستفيد عن 20 سنة.
الشرط الرابع يجب ألّا يزيد عمر العقار عن 35 سنة عند الانتهاء من السداد.
الشرط الخامس إنّ العقارات التي تقبل هي الفيلا والعمارة.
الشرط السادس يجب أن يكون العقار موجودًا في المدن المعتمدة.
الشرط السابع يجب أن يطابق عرض البناء الرخصة المتوفرة والتي سوف تصدر لاحقًا متفقة مع السياسات التي يتبعها البنك الأهلي.

شروط التمويل العقاري بنك الراجحي

إنّ الشروط الآتية هي الشروط الخاصة بالتمويل العقاري في بنك الراجحي، فإلى كل من يرغب بالاستفادة من التمويل العقاري لبنك الراجحي، أن يحقق هذه الشروط:

  • يجب أن يكون العميل من الأشخاص الذين وافق عليهم صندوق التنمية العقارية.
  • يجب أن يكون من مواطني المملكة العربية السعودية.
  • إنّ القرض العقاري في بنك الراجحي متاح فقط لعملاء البنك الذين يحولون رواتبهم للبنك.
  • إنّ المبلغ الأقصى الذي يمكن الاستفادة منه هو 500 ألف ريال سعودي، ولمدة 30 سنة.
  • إنّ اعتماد نسبة الأرباح التي تقدم يتم من خلال صندوق التنمية العقارية، وذلك بحسب تصنيف العميل وتوافقه مع معايير وشروط الصندوق العقاري.
  • يُسجّل العقار باسم مصرف الراجحي ولا يتم تحويل ملكية العقار للعميل إلّا بعد أن يكمل تسديد جميع مستحقات التمويل.

شاهد أيضًا: شروط بنك التسليف الجديدة 1444 للنساء

شروط القرض العقاري للعسكريين

إنّ الشروط التي يوضحها الجدول الآتي هي التي يجب أن تتوفر في العسكريين الراغبين بالحصول على القرض العقاري:

الشرط الأول إنّ هذا الدعم يُمنح حصرًا للعسكريين.
الشرط الثاني يجب ألّا يقل عمر المتقدم للحصول على القرض عن 20 سنة ولا يزيد عن 70 سنة.
الشرط الثالث يجب ألّا يقل الراتب الشهري للعسكري عن 12 ألف ريال سعودي.
الشرط الرابع يجب أن يكون العسكري قد التحق بالخدمة العسكرية من شهر على أقل تقدير.
الشرط الخامس يجب أن يقوم العسكري بفتح حساب خاص به في البنك وأن يحول راتبه على هذا الحساب.
الشرط السادس يجب أن يكون المتقدم من الذين أدرجوا في قوائم المستفيدين من وزارة الإسكان وقوائم صندوق التنمية العقاري.

شروط القرض العقاري المدعوم للنساء

هناك مجموعة من الشروط التي يحب أن تتوفر في المرأة حتّى تحصل على القرض العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، وهذه الشروط يمكن توضيحها في النقاط الآتية:

  • الشرط الأول: يجب أن تكون المرأة سعودية الجنسية حصرًا.
  • الشرط الثاني: يجب ألّا يقل عمر المرأة عن 21 سنة.
  • الشرط الثالث: يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري للمرأة خمسة آلاف ريال سعودي.
  • الشرط الرابع: يجب أن تكون المرأة قادرة على دفع الأقساط الخاصة بالقرض من دخلها الشهري الثابت.
  • الشرط الخامس: لا يعد زواج المرأة شرطًا من شروط الحصول على القرض.
  • الشرط السادس: يجب أن تكون شروط القرض وشروط التسجيل في وزارة الإسكان وصندوق التنمية الاجتماعية متوفرة جميعها في المرأة.

الأوراق المطلوبة للحصول على القرض العقاري المدعوم

هناك مجموعة من الأوراق والمستندات التي يجب أن يقدمها الشخص للحصول على القرض العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية، وفيما يأتي سوف نقوم بالتفصيل في هذه المستندات كاملة:

  • نموذج طلب معبأ من قبل صاحب الطلب وموقعًا منه.
  • صورة الهوية الوطنية مع صورة البطاقة العائلية في حال وجودها.
  • شهادة تعريف بكافة تفاصيل الراتب موقعًا من جهة العمل التي يعمل عندها الشخص الراغب بالحصول على العقد، مع شرط ألّا تزيد مدة إصدار هذا التعريف عن شهرين.
  • كشف حساب بنكي للأشهر الستة الأخيرة.
  • نموذج الخصم المباشر مع التحقق من توقيع هذا النموذج من البنك.
  • رسوم طلب برنامج مساكن وهي تبلغ مئتي ريال سعودي.
  • مستند يبين طبيعة الدخل الاستثماري.
  • مستندات توضح الدخل الإضافي للشخص مثل عقود الإيجار في حال وجودها.
  • كشف حساب بنكي للسنتين الأخيرتين يبين الدخل الإضافي الذي يحصل عليه الشخص.

مستندات القرض العقاري المتعلقة بالعقار

يجب على كل من يرغب بالحصول على قرض عقاري أن يقدم المستندات الآتية التي تتعلق بالعقار بشكل مباشر:

  • يجب أن يتم تقديم صك العقار المطلوب، على أن يكون الصك موقعًا من قبل العميل، وبشرط ألّا يزيد عمر العقار على عشرين سنة من تاريخ انتهاء بنائه.
  • يجب أن يتم تقديم نسخة من رخصة البناء.
  • يجب تقديم نسخة من صك الملكية، ويجب أن يكون عليها توقيع الشخص البائع.
  • يجب تقديم رسم كروكي واضح لمكان العقار الذي يرغب الشخص بشرائه.
  • يجب تقديم نسخة لصك العقار على أن تكون واضحة وموقعة من العميل.
  • يجب تقديم صورة هوية مالك العقار.

كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم

إنّ نسبة الاستقطاع من الراتب الخاصة بالقرض العقاري المدعوم قد تصل إلى 65 بالمئة من الراتب، وهذا ما تتفق عليه معظم الجهات الممولة بموجب القوانين الخاصة بهذا القرض والتي يتم الالتزام بها في كل الجهات الممولة في المملكة العربية السعودية.

قيمة الدعم المقدم في القرض العقاري

تختلف قيمة الدعم الشهري المقدم في القرض العقاري بحسب راتب المستفيد وعدد أفراد أسرته، ويصل الحد الأقصى للتمويل الكامل إلى 500 ألف ريال سعودي، ويحصل المستفيد القادر على تغطية التمويل الإضافي مبلغًا إضافيًا يتناسب مع قدرته على سداد هذا المبلغ.

حاسبة القرض العقاري المدعوم

يمكن للمستفيدين من القرض العقاري المدعوم القيام بالاستعلام عن القرض، وعن قيمة الدعم والمبلغ الشهري والقسط المستحق من خلال حاسبة القرض، وذلك خلال هذه الخطوات:

  • الذهاب إلى خدمة الحاسبة في الموقع الرسمي لوزارة الإسكان السعودية بشكل مباشر “من هنا“.
  • القيام بإضافة قيمة التمويل.
  • القيام بتحديد مدة التمويل.
  • القيام بتحديد عدد أفراد الأسرة.
  • القيام بإضافة قيمة الدخل الشهري للشخص المستفيد.
  • القيام بالموافقة على الإقرار.
  • الضغط على “احسب”.
  • سوف تظهر قيمة الدعم مع المبلغ الشهري والقسط المستحق.

حاسبة التمويل العقاري بنك الراجحي

يمكن من خلال بنك الراجحي في المملكة العربية السعودية معرفة قيمة القرض العقاري المستحق للشخص من خلال حاسبة التمويل العقاري الإلكترونية، وذلك من خلال اتباع هذه الخطوات:

  • الذهاب إلى حاسبة التمويل العقاري الراجحي بشكل مباشر “من هنا“.
  • القيام بتحديد القطاع الوظيفي بين القطاعات الآتية:
    • القطاع الحكومي/ شبه الحكومي/ شركات أخرى.
    • القطاع الخاص.
  • القيام بإضافة عمر الشخص المستفيد.
  • القيام بكتابة قيمة الراتب الشهري للشخص.
  • القيام بإضافة مدة التمويل العقاري.
  • القيام بإضافة قيمة الدفعة الأولى.
  • النقر على أيقونة (حساب).

نصل هنا لخاتمة هذا المقال الذي مررنا فيه بالتفصيل على تعريف القرض العقاري المدعوم، ثمّ مررنا على شروط القرض العقاري المدعوم .. حاسبة القرض العقاري المدعوم وتحدثنا فيه على شروط القرض العقاري المدعوم في كل بنك من البنوك التي تمول هذا النوع من القروض، وأضفنا بالحديث عن قيمة الدعم المقدم في القرض العقاري وعن نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم.

المراجع

  1. ^ bankalbilad.com، برنامج التمويل المدعوم والرهن الميسر، 20/12/2022

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *