تعرف على أنواع البطاقات البنكية في السعودية بالتفصيل

أنواع البطاقات البنكية في السعودية هو موضوع من أكثر المواضيع التي ينبغي على جميع من لديهم حسابات بنكية في بنوك المملكة العربية السعودية على اختلافها أن يتعرفوا عليه، حيث تختلف البطاقات البنكية من حيث الصفات والأشكال، ومن خلال هذا المقال سوف نقوم بتعريف البطاقة البنكية، ثم سنلقي الضوء على أنواع البطاقات البنكية في السعودية، وسوف نمر بالتفصيل على أنواع البطاقات البنكية الموجودة في مجموعة من أشهر البنوك في المملكة العربية السعودية مثل: بنك الراجحي والبنك الأهلي والبنك السعودي الفرنسي.

البطاقة البنكية

تُعرّف البطاقة البنكية بأنّها بطاقة بلاستيكية يستخدمها الشخص في عمليات الدفع المختلفة، وهي بطاقة يحصل عليها الشخص من المصرف أو البنك الذي يملك فيه رصيدًا بنكيًا، فتكون هذه البطاقة بمثابة المال الذي يملكه الشخص، وهذا ما يؤمن الشخص من عمليات السرقة، حيث لا يمكن استخدام هذه البطاقة إلّا من قبل صاحبها، وفي حال فقدان البطاقة يمكن للشخص أن يقوم بإيقافها مباشرة، وجدير بالقول إنّ البطاقة البنكية تحمل اسم صاحبها ورقم حسابه البنكي وتُعدُّ بطاقة فيزا كارد وبطاقة ماستر كارد من أشهر البطاقات البنكية في العالم كله.

أنواع البطاقات البنكية في السعودية

تتشابه البطاقات المصرفية أو البنكية في المملكة العربية السعودية في العديد من الأمور، أهمها شكل البطاقة والمعلومات الموجودة على البطاقة، بالإضافة إلى رقمها الذي يتكون من 16 رقم، كما أنّ جميع البطاقات البنكية في السعودية لها تاريخ انتهاء صلاحية موحد، وفيما يأتي سوف نلقي الضوء على أنواع البطاقات المصرفية أو البنكية الموجودة في السعودية:

• بطاقة مدى (الخصم المباشر): هي بطاقة يتم ربطها بالحساب البنكي الخاص بالشخص بشكل مباشر، وتتم من خلالها عمليات دفع الأموال وسحبها من الحساب البنكي، وهذا يعني أنّه إذا قام الشخص بالدفع بواسطة البطاقة في عمليات التسوق المختلفة، فإنّ ما تم دفعه يُخصم مباشرة من رصيد الشخص في البنك، في حال كان رصيد الشخص غير كافٍ لدفع مبلغ معين، فإنّ عملية الدفع تفشل بسبب عدم توفر الرصيد.
• البطاقة مسبقة الدفع: وهي بطاقة تعطي صاحبها إمكانية دفع الأموال وذلك من خلال سحب المال من أجهزة الصراف الآلي او من خلال الشراء من نقاط البيع الإلكترونية المحددة ضمن المبلغ الموجود في هذه البطاقة، وهذا يعني أنّه يجب على الشخص أن يقوم بشحن هذه البطاقة قبل استخدامها ويمكن شحنها عند انتهاء رصيدها بسهولة.
• البطاقة الائتمانية: هي البطاقة التي تقدم من قبل المصارف أو من قبل شركات التمويل المرخصة بشكل قانوني، وجدير بالقول إنّ هذه البطاقة تمكّن صاحبها من شراء السلع والمنتجات المختلفة أو سداد الفواتير الحكومية أو سحب الأموال نقدًا في حدود الحد الائتماني للبطاقة، ويتم بعدها تسديد المبلغ المسحوب وفق الاتفاقية الائتمانية، وهذا ما يجعل شروط الحصول على هذه البطاقة صعبة قليلًا، حيث يجب أن تتحقق الجهة المصدرة للبطاقة من أهلية صاحب البطاقة، والتأكد من أن هذه البطاقة تتناسب مع إمكانيات الشخص المادية.
• بطاقة الحسم الشهري: هي بطاقة شبيهة بالبطاقة الائتمانية، ولكنها تلزم صاحبها أن يقوم بدفع كامل المبلغ المستحق عند تاريخ استحقاق الدفع المحدد، وجدير بالقول إنّ البنوك في المملكة العربية السعودية وشركات التمويل المختلفة تقوم بإصدار هذه البطاقة بعد الحصول على توثيق من العميل يؤكد قدرة صاحب البطاقة على تسديد ما سوف يترتب عليه.

أنواع البطاقات البنكية في بنك الأهلي في السعودية

يقدم البنك الأهلي في المملكة العربية السعودية مجموعة من البطاقات البنكية، وهي موضحة في هذا الجدول: ^[1]

• بطاقات الأهلي مسبقة الدفع.
• بطاقة السيدات.
• بطاقات هدايا الأهلي.
• البطاقة الإسلامية.
• بطاقة الشباب.
• بطاقة إنفينيت الائتمانية.
• بطاقة بلاتينيوم الائتمانية.
• بطاقة سيجنتشر الائتمانية.
• بطاقة كاش باك الائتمانية.

أنواع البطاقات البنكية في بنك الراجحي في السعودية

يقدم بنك الراجحي في المملكة العربية السعودية العديد من أنواع البطاقات البنكية والتي تتميز كل منها بميزات تختلف عن الأخرى، وهذه البطاقات هي: ^[2]

• بطاقات الراجحي الائتمانية: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة سيجنتشر كاش باك بلس.
  • البطاقة البلاتينية كاش باك بلس.
  • بطاقة سيجنتشر.
  • البطاقة البلاتينية.
  • بطاقة إنفينيت.
  • بطاقة selective – للسيدات.
• بطاقات الراجحي الائتمانية “الحسم الشهري”: وهذه البطاقات هي البطاقات الآتية:
  • البطاقة الكلاسيكية.
  • البطاقة البلاتينية.
  • بطاقة إنفينيت.
• بطاقات الراجحي منخفضة الرصيد: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة سفر بلس.
  • بطاقة تسوق.
  • البطاقة الرقمية “كاش باك”.
  • بطاقة إنسان.
• بطاقات مصرف الراجحي: وهي بطاقة مدى سيجنتشر وهي بطاقة حصرية لأصحاب حسابات التميز.

أنواع البطاقات البنكية في البنك السعودي الفرنسي

تعرض النقاط الآتية كافة أنواع البطاقات البنكية التي يقدمها البنك السعودي الفرنسي: ^[3]

• البطاقات الأساسية: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة فيزا الكلاسيكية.
  • بطاقة فيزا الذهبية.
  • بطاقة ماستر كارد الذهبية.
  • بطاقة فيزا الذهبية توافق.
  • بطاقة ماستر كارد كلاسيك.
• البطاقات المميزة: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة ماستر كارد تيتانيوم.
  • بطاقة ماستر كارد بلاتينيوم.
  • بطاقة فيزا بلاتينيوم.
  • بطاقة فيزا سيجنشتر.
  • بطاقة بلاتينيوم توافق.
• بطاقات النخبة: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة ماستر كارد وورلد.
  • بطاقة فيزا انفينيت.
  • بطاقة فيزا انفينيت توافق.
• بطاقة لايف ستايل الائتمانية.
• بطاقات فيزا للسفر – الخطوط الجوية الفرنسية و الملكية الهولندية: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة فيزا الخطوط الجوية الفرنسية والملكية الهولندية – بلاتينيوم.
  • بطاقة فيزا الخطوط الجوية الفرنسية والملكية الهولندية – سيجنتشر.
  • بطاقة فيزا إنفينيت الخطوط الجوية الفرنسية والملكية الهولندية.
• بطاقات الفرسان الائتمانية: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة فيزا الفرسان البلاتينية.
  • بطاقة فيزا الفرسان سيجنتشر.
  • بطاقة فيزا الفرسان إنفينيت.
• بطاقة رواتب العمالة المنزلية – أجرك.
• بطاقات الحد الائتماني المنخفض: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة عالمي.
  • بطاقة عملاتي.
• بطاقات الشركات: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة فيزا انفنيت للشركات.
  • بطاقة فيزا بلاتينيوم للشركات.
  • بطاقة فيزا بلاتيني ذو الحد المنخفض للشركات.
  • بطاقة فيزا سيجنتشر للشركات.

أنواع البطاقات البنكية في البنك السعودي للاستثمار

توضح النقاط الآتية كافة أنواع البطاقات البنكية في البنك السعودي للاستثمار في المملكة العربية السعودية: ^[4]

• بطاقات الحد الائتماني المنخفض: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة السفر.
  • بطاقة التسوق.
• بطاقات مدى: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة مدى الفضية.
  • بطاقة مدى الذهبية.
  • بطاقة مدى “فيزا إنفينيت”.
• بطاقات مسبقة الدفع: وهذه البطاقات هي البطاقات الآتية:
  • بطاقة “إيزي بي” لرواتب الموظفين.
  • بطاقة “إيزي بي” للعمالة المنزلية.
  • بطاقة الطالب EDUPAY.
• البطاقات الائتمانية: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة فيزا البلاتينية.
  • بطاقة فيزا سيغنتشر.
  • بطاقة الاسترداد النقدي البلاتينية الائتمانية.

أنواع البطاقات البنكية في بنك الرياض

توجد العديد من البطاقات الائتمانية وبطاقات مسبقة الدفع في بنك الرياض في المملكة العربية السعودية، وهذه الأنواع موضحة فيما يأتي: ^[5]

• البطاقات الائتمانية في بنك الرياض: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة بنك الرياض نون VIP الائتمانية.
  • بطاقة وورلد إيليت ماستركارد الائتمانية الإسلامية.
  • بطاقة وورلد ماستركارد الائتمانية الإسلامية.
  • بطاقة فيزا سيغنتشر الإسلامية.
  • بطاقة فيزا سيغنتشر كاش باك الائتمانية الإسلامية.
  • بطاقة فيزا سيغنتشر الائتمانية للسيدات.
  • بطاقة فيزا كأس العالم FIFA البلاتينية الإسلامية.
  • بطاقة ماستر كارد البلاتينية.
  • بطاقة تيتانيوم الائتمانية الإسلامية.
  • البطاقات الائتمانية التابعة الإسلامية.
• بطاقات مسبقة الدفع في بنك الرياض: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة مسبقة الدفع.
  • البطاقة الرقمية.

أنواع البطاقات البنكية في البنك العربي الوطني في السعودية

• البطاقات الائتمانية في البنك العربي الوطني: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة فيزا انفينت.
  • بطاقة فيزا سيغنتشر.
  • بطاقة فيزا بلاتينوم.
  • بطاقة ماستر كارد بلاتينوم.
  • بطاقة ماستر كارد تيتانيوم.
• بطاقات مدى في البنك العربي الوطني: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة الذهبي.
  • بطاقة البلاتيني.
  • بطاقة انفينت.
  • بطاقات مدى.
• بطاقات الشركات الائتمانية في البنك العربي الوطني: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة الشركات
  • بطاقة الأعمال.
  • بطاقة المشتريات.
  • بطاقة السفر.

أنواع البطاقات البنكية في بنك البلاد السعودي

يضم بنك البلاد في المملكة العربية السعودية مجموعة كبيرة من أنواع البطاقات البنكية، وهذه البطاقات سوف نعرضها فيما يأتي بالتفصيل: ^[7]

• بطاقات تمكين بلس الائتمانية بنك البلاد السعودي: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة تمكين بلس الكلاسيكية.
  • بطاقة تمكين بلس البلاتينية.
  • بطاقة تمكين بلس سيغنتشر.
  • بطاقة تمكين بلس انفينيت.
• بطاقات مدى في بنك البلاد السعودي: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة البلاد مدى كلاسيك.
  • بطاقة البلاد مدى الذهبية.
  • بطاقة البلاد مدى انفينيت.
  • بطاقة البلاد مدى سيغنتشر.
• بطاقات تمكين الائتمانية بنك البلاد السعودي: وهي بطاقة تمكين الائتمانية 0% هامش ربح.
• البطاقات الائتمانية في بنك البلاد السعودي: وهذه البطاقات هي:
  • البطاقة الائتمانية الفضية.
  • البطاقة الائتمانية البلاتينية.
  • بطاقة سيغنتشر الائتمانية.
  • بطاقة انفينيت الائتمانية.
• البطاقات مسبقة الدفع في بنك البلاد السعودي: وهذه البطاقات هي:
  • بطاقة البلاد الرقمية مسبقة الدفع.
  • بطاقات مداد.
  • بطاقة العمالة المنزلية.

أنواع البطاقات البنكية في بنك الجزيرة السعودي

من خلال النقاط الآتية سوف نقوم بتوضيح أنواع البطاقات البنكية الموجودة في بنك الجزيرة في المملكة العربية السعودية: ^[8]

• البطاقات الائتمانية في بنك الجزيرة السعودي: وهي البطاقات الآتية:
  • بطاقات الجزيرة فيزا الائتمانية.
  • بطاقات أجواء الائتمانية.
  • بطاقات الجزيرة ماستركارد الائتمانية.
  • بطاقة الأعمال الائتمانية.
  • بطاقات الحد الائتماني المنخفض.
• بطاقات بنك الجزيرة مدى.

إيجابيات البطاقات البنكية

لا شكّ في أنّ للبطاقات البنكية الكثير من الإيجابية، يمكن تعدادها وحصرها في النقاط الآتية:

• إنّ البطاقات البنكية توفر الكثير من الراحة للمستخدمين، حيث يضمن المستخدم أنّه قادر على دفع مبالغ مالية كبيرة دون الحاجة إلى حمل هذه المبالغ.
• إنّ البطاقات البنكية قلصت من حصول الأخطاء أثناء عمليات الدفع المختلفة.
• إنّ البطاقات البنكية يسرت السرعة في إجراء المعاملات المختلفة.
• إنّ البطاقات البنكية سهلة الاستخدام بالنسبة لجميع الفئات في المجتمعات.
•  إنّ البطاقات البنكية وفرت الكثير من الأمان بالنسبة لصاحبها.

سلبيات البطاقات البنكية

أمّا بالنسبة للسلبيات الخاصة بالبطاقات البنكية فيمكن حصرها في النقاط الآتية:

• تؤدي البطاقات البنكية إلى صرف الكثير من الأموال، وذلك لأنّها مُتاحة لصاحبها في كل وقت ويمكن الدفع من خلالها بكل سهولة، وهذا يدفع الشخص إلى شراء الأشياء الكثيرة حتّى لو لم يكن بحاجة إليها.
• يمكن استخدمها من قبل أشخاص آخرين مثل زوجة صاحب البطاقة أو أبنائه.
• يمكن أن يفقدها الشخص سهوًا، أو يمكن أن تُسرق من قبل الشخص.
• يمكن أن تترتب على الشخص مبالغ إضافية في حال تأخر في تسديد ما عليه من المبالغ المترتبة في بطاقات الائتمان.
• يمكن أن يكون ارتفاع نسبة العمولات والفوائد التي ترتبط باستخدام بطاقات الائتمان من السلبيات الواضحة للبطاقات البنكية.
• تُعدُّ ضرورة المتابعة الدائمة وحسن الإدارة والالتزام بتواريخ السداد من السلبيات الواضحة في البطاقات البنكية.

نصائح ضرورية لحاملي البطاقات البنكية

يقدم البنك المركزي السعودي عبر موقعه الرسمي على الإنترنت مجموعة من النصائح للأشخاص الحاملين للبطاقات البنكية، تتمثل هذه النصائح فيما يأتي:

• ينصح بعدم إعطاء البطاقة لأي شخص، ويفضل أن يحافظ عليها صاحبها في كل وقت.
• ينصح بالتوقيع خلف البطاقة فور استلامها من البنك.
• ينصح بالقيام باتلاف كافة البطاقات القديمة أو منتهية الصلاحية.
• ينصح بحماية كافة البيانات الموجودة على البطاقة البنكية، خاصة عند القيام بعمليات السحب النقدي.
• ينصح بعدم كتابة الرقم السري على البطاقة.
• ينصح بعدم وضع رقم البطاقة السري على المحفظة.
• ينصح بوضع خط في المكان المخصص بالمبلغ الإضافية لموظفي المطاعم وغيرها في حال لم يرغب الشخص بدفع مبالغ إضافية.
• ينصح بحفظ الإيصال ومقارنته بكشف الحساب الخاص بالبنك عند القيام بأي عملية دفع في المطاعم أو غيرها.
• ينصح بالاتصال البماشر على الجهة التي تتعامل معها في حال حدث أي اختلاف في كشف الحساب عن عمليات الدفع التي قمت بها.
• ينصح بالتعامل مع الشركات ذات السمعة الجيدة في حال الشراء عبر الإنترنت.
• ينصح بمراجعة السجل الائتماني مرة واحدة في كل سنة.
• ينصح بوضع قائمة تتضمن كافة أرقام بطاقات الائتمان للعودة إليها عند حاجتها.
• ينصح بالاتصال بجهة إصدار البطاقة في حال ضياعها أو سرقتها.

كيف تستخدم البطاقات البنكية

إنّ الخطوات الآتية توضح للشخص الطريقة المناسبة لاستخدام البطاقات البنكية على اختلاف أنواعها:

• يجب على الشخص أن يتخذ كل إجراءات السلامة ليحني نفسه من سرقة البطاقة، ويجب على الشخص أن يتأكد من أن آلة الصراف مضاءة بشكل جيد وأنّه غير مراقب من قبل شخص يترصده ليسرق البطاقة.
• يجب على الشخص أن يتأكد من أنّ جانب الشريحة من البطاقة هو الجانب الموجود في داخل فتحة الصراف.
• يجب على الشخص أن يتأكد من أنه يدخل بطاقته في الفتحة المخصصة لها في الصراف.
• يجب على الشخص أن يختار الللغة التي تناسبه بعد القيام بإدخال البطاقة في الصراف.
• يجب أن يحرص الشخص على عدم مراقبة الآخرين له أثناء إدخال كلمة المرور التي تتألف من ستة أرقام.

مقالات قد تهمك

إلى هنا نصل إلى نهاية وختام هذا المقال الذي مررنا فيه بالتفصيل على تعريف البطاقة البنكية، ثمّ مررنا على أنواع البطاقات البنكية في السعودية وتحدثنا فيه عن أنواع البطاقات البنكية في البنك الأهلي وبنك الراجحي، ومررنا على سلبيات البطاقات البنكية وإيجابياتها، وتحدثنا عن نصائح ضرورية لحاملي البطاقات البنكية وعن كيف تستخدم البطاقات البنكية.