أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية.. 8 بنوك شهيرة

أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية.. 8 بنوك شهيرة
أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية.. 8 بنوك شهيرة

أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية هو ما سنتحدث عنه في هذا المقال، حيث يبحث الكثير من أصحاب رؤوس الأموال عن أفضل البنوك السعودية التي تقدم أنظمة ودائع جاذبة وأيضا التي تتمتع بالأمان للحفاظ على أموال المودعين من السرقة أو التأثر بتقلبات سوق المال، كما يحرص أغلبهم على الاطمئنان على موافقة نظام الودائع لأحكام الشريعة الإسلامية ، ويعتبر العميل أن البنك الذي يمنح تلك المزايا، هو أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، لذلك نتناول الأمر بالتوضيح والشرح في السطور التالية.

أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية

قبل أن نعرض أهم الخيارات المطروحة لمعرفة أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، لابد من توضيح معنى و أنواع الودائع  المصرفية في البنوك السعودية.

فالوديعة عبارة عن معاملة بنكية بين العميل والبنك تتم بإيداع العميل مبلغا من المال في شكل وديعة في البنك وفق اتفاق وشروط محددة أهمها أنها ستكون محددة العائد .

كما أن فترة بقائها في البنك تكون محددة بحيث لا يحق للعميل التصرف فيها أو طلب سحبها إلا بعد نهاية الفترة المتفق عليها، وإلا يفقد العميل النسبة المتفق عليها من الفائدة، وتحظى الودائع بإقبال المستثمرين إذ يعتبرونها من أفضل الاستثمارات الآمنة قليلة المخاطر.

أنواع الودائع في البنوك السعودية

فيما يخص أنواع  الودائع في البنوك بالمملكة العربية السعودية ، فتصنف على حسب الغرض المستخدمة لأجله.[1]

ومنها: حساب الودائع لأجل، ودائع المرابحة، ودائع بإخطار مسبق، وغيرها من الأنواع، وفي الفقرات التالية من مقالنا أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، سنقدم نبذة مختصرة عن أهمها وأشهرها.

 الودائع بإخطار مسبق

وفيها يودع العميل مبلغا من المال في البنك بموجب عقد بينهما ، حيث البنك يشترط البنك على المودع أن يخطره  مسبقاً في حال نيته سحب جزء من الوديعة أو سحبها بالكامل وذلك خلال مدة يتم الاتفاق عليها.

وهذا النوع من الودائع يتميز بنسبة فائدة مع المدة الزمنية  للإيداع ،  وتكون كبيرة بالنسبة لأنواع الودائع الأخرى.

الودائع لأجل

وهنا يقوم العميل بإيداع جزء من أمواله في حساب خاص به مع إقفال كلي على الأموال لمدة زمنية محددة تسمى مدة الاستحقاق و يحددها العميل.

ويشترط البنك على العميل عدم سحب أي قدر من الأموال المودعة خلال مدة الاستحقاق التي تتراوح بين شهر إلى عدة سنوات.

بعد انتهاء مدة الاستحقاق يحق للعميل التصرف في أمواله كالتالي:

  • تجديد الوديعة لفترة استحقاق تالية بنفس الشروط.
  • سحب المبلغ الأصلي والفائدة بالكامل وإغلاق الحساب.
  • سحب الفائدة المستفادة، ثم تجديد الإيداع.

ودائع المرابحة

تتيح البنوك السعودية ودائع المرابحة وتسمى أحيانا الوديعة بالمرابحة، وفيها يمكن للعميل اختيار منتج أو سلعة يتراوح سعرها من 50 ألف ريال إلى 100 ألف ريال ثم يقوم ببيعها للبنك من خلال طرف ثالث هو مالك السلعة الأصلي.

ثم يتعاقد العميل مع البنك ويحدد مدة الوديعة ، وفيها يحق للعميل فتح حسابات بكافة العملات العالمية والاستفادة من عوائد سنوية مع الحفاظ على القيمة المالية الأصلية للوديعة،  وتتميز بموافقتها لأحكام الشريعة الإسلامية في المملكة.

أفضل بنوك تعطي فوائد على الودائع في السعودية

ليمكنكم معرفة أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، سنستعرض الآن المميزات التي تقدمها أهم البنوك السعودية فيما يخص حسابات الودائع المصرفية.

بنك الرياض

بنك الرياض
أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية

يعتبر بنك الرياض في مقدمة خيارات العملاء الباحثين عن أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، حيث يتيح لعملائه عدة أنواع من الودائع هي:

الودائع التقليدية: وفي هذا النوع، يطرح بنك الرياض الودائع التقليدية بعائد منافس على الودائع الثابتة، مع إتاحة ربط الودائع بعملات مختلفة، وأيضا لفترة زمنية مختلفة وفقا لرغبة العميل.[2]

كذلك  يتيح البنك للعميل الإيداع بعملات مختلفة، كما يمنحه بدائل لفترة الاستحقاق ليختار العميل ما يناسبه.

ودائع لأجل : ويتيح بنك الرياض لعملائه إمكانية الاستثمار في الودائع لأجل محددة الفائدة بما يتناسب مع مدة الوديعة، وذلك بشروط ميسرة أهمها، أن يكون العميل سعودي الجنسية أو مقيم بالمملكة، ويكون الحد الأدنى للإيداع 20 ألف ريال سعودي، أو ما يعادلها بالعملات المسموح بها .[3]

وتتميز الودائع لأجل من بنك الرياض بعدة مميزات منها:

  • إتاحة الإيداع بعدة عملات منها الريال السعودي، و اليورو والدولار الأمريكي، والجنيه الاسترليني.
  • تعدد فترات الاستثمار وتقديم العائد بحيث تناسب ظروف كافة العملاء وتتراوح ما بين أسبوع إلى عام أو أكثر.
  • يعطي البنك للعميل الحق في إعادة استثمار الوديعة سواء بعوائدها أو بدونها عند انتهاء مدة الاستحقاق.
  • يحق للعميل سحب مبلغ الوديعة الأساسي وكذلك أو إيداع مبالغ أخرى في أي وقت من أي مكان.
  • الأمان التام للأموال المودعة مع سهولة إدارة حساب الودائع .
  • كما تتميز أنها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

الودائع المركبة: يقدم بنك الرياض نوع متميز من الودائع، عادة ما يفضله رجال الأعمال يحمل العائد نوع من المخاطرة لأنه يجري ربطه بأداء أصول نقدية بالإضافة إلى العملات، ومنها ، السلع و الخدمات والأسهم وغيرها.[2]

وتتميز الودائع المركبة بما  يأتي:

  • أنها مضمونة رأس المال عند الاستحقاق.
  • العائد أو الفائدة منها تفوق عوائد الودائع المعروفة.

 البنك السعودي للاستثمار

يقدم البنك السعودي للاستثمار عدة أنواع من الودائع، منها :

الودائع لأجل: وتكون بمعدل فائدة ثابت يتناسب مع الفترة المحددة للوديعة، و يتمتع العميل الذي يختار التعاقد مع البنك السعودي للاستثمار على هذا النوع من الودائع بمميزات متعددة ، منها:[4]

  • تثبيت قيمة الفائدة المحددة خلال مدة الإيداع.
  • إتاحة الإيداع بالريال السعودي والدولار الأمريكي فقط.
  • إمكانية سحب الفائدة عقب انتهاء فترة الاستحقاق أو إضافتها للوديعة أو تحويلها لحساب آخر.
  • تتراوح مدة الاستثمار من أسبوع  إلى سنة واحدة.

ومن جهته، وضع البنك السعودي للاستثمار مجموعة شروط لإتاحة الاستثمار عبر نظام الودائع لأجل، أهمها:

  • أن يكون المتقدم للطلب سعودي الجنسية او يحمل إقامة، ولا يقل عمره عن 18 سنة.
  • الحد الأدنى للوديعة 10 آلاف ريال سعودي أو 5 آلاف دولار أمريكي.
  • بينما الحد الأدنى لإجراء السحوبات الجزئية 100 ألف ريال سعودي.
  • لا يسمح  بالسحب قبل مدة الاستحقاق وإلا توقع غرامات على العميل.

ودائع المرابحة : وفيها يشترط البنك ان لا يقل الحد الأدنى للإيداع عن 50 ألف ريال سعودي، بينما يتم الاتفاق على فترة الإيداع والاستثمار.[5]

  • يطرح البنك الودائع بمبالغ تبدأ من 50,000 ريال كحد أدنى وتتراوح القيم المتاحة ما بين 50,000 و100,000 ريال سعودي ، أما الحد الأدنى لمدة الاستثمار فهو 3 أشهر.
  • كما يتيح البنك السعودي للاستثمار الإيداع في ودائع المرابحة بالريال والدولار الأمريكي واليورو.

البنك السعودي الفرنسي

وضمن البنوك التي رصدها فريق الموقع خلال البحث عن أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، البنك السعودي الفرنسي، ويتيح الاستثمار عبر:

نظام الودائع لأجل
أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية

ودائع لأجل: حيث يسمح البنك السعودي الفرنسي للعملاء بالاستثمار من خلال نظام الودائع لأجل بطرحها بمميزات كثيرة أهمها:[6]

  • إمكانية تسييل جزء من الوديعة، وكذلك الأرباح بدون غرامات.
  • يمنح فائدة ربحية أعلى من باقي البنوك.
  • ويعد من مميزات الودائع لأجل منح العميل هامش ربح مضمون ، كما أنه لا يوجد حد أقصى للحساب.
  • فترات الإيداع لودائع الأجل من أسبوع الى 5 سنوات.
  • يسمح النظام بزيادة فترة الاستحقاق.
  • السماح بعمل الحساب  بالريال السعودي وكافة العملات الأجنبية.
  • خدمة إرسال إشعارات الاستحقاق للعملاء قبل انتهاء المدة بـ48 ساعة.
  • الحد الأدنى للحساب 50 ألف ريال سعودي.
  • أيضا يسمح البنك بخطاب الاعتماد وكذلك خطابات الضمان.
  • بينما يعتمد هامش الربح على الخزينة.

البنك الأهلي التجاري

ما زلنا نعدد أهم البنوك التي تتيح الاستثمار بنظام الودائع ليمكن للمستثمر اختيار أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، ومنها البنك الأهلي التجاري، حيث يقدم لعملائه هذا النظام:

خيرات الأهلي : وهي ودائع مرابحة ذات نظام خاص بالبنك الأهلي ، ويتلخص النظام في إتاحة بيع السلع طبقاً لمبدأ المرابحة التجارية، إذ يشتري العميل السلع ثم بيعها للبنك على أجل مسمى وبربح متفق عليه.[7]

ومن مميزات النظام أنه:

  • متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • يحافظ على رأس المال ويمنح العميل فرصة لكسب أرباح .
  • يسمح بالاستثمار بعدة عملات هي: الريال السعودي و الدولار الأمريكي و اليورو و الجنيه الإسترليني.
  • تتراوح فترة الاستثمار من أسبوع إلى سنة .
  • الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار يبلغ  100,000 ريال أو ما يعادلها من العملات الأخرى، كما أنه ليس هناك حد أقصى للمبلغ المستثمر.

البنك السعودي الأمريكي

يتبع  البنك السعودي الأمريكي مجموعة سامبا المالية، ويعد أحد اختيارات المستثمرين عند البحث عن أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية،ويطرح هذا النوع من الودائع:

الودائع لأجل : وتكون على فترات استثمار مختلفة تبعا لرغبة العميل، ويطرحها البنك على النحو التالي:[8]

  •  يجري  تجديد مدة الاستثمار بصورة تلقائية ما لم يشترط العميل غير ذلك.
  • يتم تحديد نسبة الربح تبعا للمبلغ وفترة الإيداع.
  • متاح الإيداع بالعملة بالريال السعودي و الدولار الأمريكي، واليورو والجنيه الاسترليني.
  • يسمح البنك للعميل بالوصول إلى حسابه ومراقبته عن طريق موقعه الإلكتروني وكذلك الاستفسار عنه عبر رقم هاتف موحد .

بنك الإمارات دبي الوطني

يقدم بنك الإمارات دبي الوطني خدمة الودائع الآجلة أو الوديعة لأجل كالتالي:[9]

  • يبدأ السماح بالاستثمار عبر نظام الوديعة لأجل بداية من مبلغ 100 ألف ريال سعودي.
  •  يتيح البنك  للعميل اختيار مدة المحاسبة على الأرباح  وتتراوح من أسبوع إلى 5 سنوات حسب المبلغ المودع.
  • يمكن للعميل السحب قبل موعد الاستحقاق.
  • يمكن إيداع عملات متعددة.
  • لا يتم تحصيل رسوم شهرية على الخدمة.

بنك ميم السعودي

 ودائع المرابحة: يتميز بها بنك ميم السعودي حيث تعتبر من أفضل أنظمة الاستثمارات التي يمنحها البنك  للعملاء ، حيث تتميز بفائدة كبيرة، ومميزات متعددة بشرط أن يكون المتقدم يحمل الجنسية السعودية أو وافد يحمل إقامة دائمة، لذلك يقصده المستثمرون والعملاء الباحثون عن أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية بنظام المرابحة.

وأبرز المميزات  لودائع المرابحة في ميم هي:[10]

  • توافق نظامها مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • إمكانية سحب 30% من قيمة الوديعة دون توقيع غرامات أو خصومات على قيمة باقي الوديعة.
  • يمكن الحصول على قيمة جزء من الوديعة في صورة نقدية من أي مكان طوال أيام الأسبوع.
  • يتاح الإيداع بجميع العملات.
  • فترة الإيداع مرنة وكبيرة تتراوح ما بين 30 الى 720 يوم.
  • تقديم عروض تنافسية متجددة للمرابحة مع تيسير إجراءات الإيداع  والسحب.
  • الحد الأدنى للإيداع 1000 ريال سعودي .
  • الحد الزمني  للإيداع من شهر إلى سنتين .

بنك الراجحي

بنك الراجحي
أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية

نختتم مقالنا عن أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية بشرح نظام الودائع في أكبر البنوك السعودية وهو بنك الراجحي ، حيث يطرح البنك وديعة واحدة فقط  خاصة به، اسمها وديعة الاستثمار المباشر، وتتميز بالآتي:[11]

  • أنها  متوافقة مع جميع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • آمنة ولا تحمل مجازفة بأموال العميل.
  • يتيح البنك للعميل تحديد المدة المناسبة للاستثمار من خلالها.
  • تمنح نسبة العائد بشكل مقدم.
  • يعطي البنك للعميل في  الحصول على تمويل بنسبة 90% من مبلغ الوديعة .
  • يمكن الاستثمار بداية من مبلغ 10 آلاف ريال سعودي.

اقرأ أيضا: بكم تقدر ثروة يزيد الراجحي 2021.. كافة التفاصيل

ويشترط للاستثمار من خلال تلك الوديعة أن يملك العميل حساب جاري في بنك الراجحي وأن لا يقل عمره عن 21 عام وقت فتح الوديعة.

طرح موقع تصفح في هذا المقال كل المعلومات اللازمة يمكنكم اختيار أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، في البداية شرحنا أنواع الودائع في البنوك السعودية، ثم استعرضنا أفضل بنوك تعطي فوائد على الودائع في السعودية، وهي، بنك الرياض وما يقدمه من أنواع الودائع، و البنك السعودي للاستثمار.

كما شرحنا نظام الودائع في البنك السعودي الفرنسي، وما يقدمه البنك الأهلي التجاري من ودائع، و أيضا ودائع البنك السعودي الأمريكي، وكذلك بنك الإمارات دبي الوطني، ثم شرحنا مميزات ودائع المرابحة في بنك ميم السعودية،  وأخيرا شرحنا وديعة الاستثمار من بنك الراجحي.

المراجع [ + ][ - ]
  1. ^ toppr.com ، Types Of Deposit and Accounts، 06/09/2021
  2. ^ riyadbank.com، الودائع التقليدية والودائع المركبة، 06/09/2021
  3. ^ riyadbank.com، الودائع لأجل، 06/09/2021
  4. ^ saib.com، الودائع لأجل، 06/09/2021
  5. ^ saib.com، وديعة المرابحة، 06/09/2021
  6. ^ alfransi.com، وديعة لأجل، 06/09/2021
  7. ^ alahli.com، خيرات الأهلي، 06/09/2021
  8. ^ samba.com، ودائع سامبا لأجل، 06/09/2021
  9. ^ emiratesnbd.com، حسابات التوفير والودائع، 06/09/2021
  10. ^ meem.com، وديعة المرابحة، 06/09/2021
  11. ^ alrajhibank.com، وديعة الاستثمار المباشر، 06/09/2021

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.