أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية 2023

أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية 2023 موضوع يشهد بحث واسع من الكثيرين  خاصة محبي التسوق والسفر ممن اعتادوا على استخدام بطاقة مسبقة الدفع، فيزا أو ماستر كارد، في جراء معاملاتهم، لذلك سنقدم إجابة عن هذا السؤال في السطور التالية  من خلال توضيح أنواع البطاقات مسبقة الدفع  المتاحة في المملكة العربية السعودية ليمكنكم معرفة  أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية.

أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية

سنتناول بالشرح المبسط  أشهر أنواع البطاقات الائتمانية المقسمة حسب الاستخدام،  كما سنوضح مواصفات ومزايا كل نوع ليمكنكم المقارنة بينها واختيار أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية. كما سنعرض البطاقات المطروحة من أشهر البنوك في السعودية ومميزاتها.

ومن أكثر الأنواع شيوعا حسب الغرض المخصصة له ، البطاقات مسبقة الدفع للسفر، البطاقات مسبقة الدفع للتسوق. بينما تتنافس البنوك في طرح  بطاقات بمميزات و مواصفات  خاصة بها.  كل ذلك سنوضحه بالتفصيل  من خلال فقرات هذا المقال.

أنواع البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع الفيزا

قيل أن نبدأ في توضيح أنواع البطاقات لمعرفة أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية، سنتعرف معا على معنى وأصل مسمّى فيزا “Visa” . الحقيقة أن عملاء البنوك يطلقون مسمى “فيزا” على أي بطاقة ائتمانية . وهي تسمية غير صحيحة  لأن “Visa” اسم لشركة  تنظم التعاملات المالية  عبر الشبكات الإلكترونية مثل الدفع والشراء والسحب والتحويلات وغيرها .

وكذلك شركة ماستر كارد Master Card” ،” وديسكوفر،”Discover” وغيرهم. لذلك دعونا نتفق على أن التسمية الصحيحة هي، بطاقة ائتمانية صادرة، ويقوم كل بنك بإصدار بطاقات ائتمانية خاصة به. وفي السطور التالية، نعرض أنواع البطاقات الائتمانية.

شاهد أيضًا: أنواع البطاقات البنكية في السعودية

بطاقات مسبقة الدفع للسفر

وضمن بحثنا عن أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية، سنبدأ بشرح  مميزات البطاقات مسبقة الدفع للسفر ، هي عبارة عن بطاقات  تستخدم  لإجراء المعاملات المالية خلال السفر وتتسم  بأن أغلبها تكون بياناتها محفورة وليست مطبوعة،  وتشمل البيانات اسم العميل ورقم البطاقة وكافة المعلومات اللازمة عن صاحب البطاقة.

ومن مميزاتها :

• أن سعر الصرف ثابت  لجميع العملات.
• لا يتم تحصيل أي رسوم أو عمولة عند إجراء المعاملات المالية من سحب الأموال من الصراف الآلي.
• تكون مقبولة لدى المحلات التجارية في مختلف البلدان.

البطاقات مسبقة الدفع للتسوق

وهذا النوع من البطاقات مسبقة الدفع  يختص  بإجراء عمليات التسوق الإلكتروني ، فهي بطاقات إلكترونية، يستخدمها العميل للشراء أونلاين من مواقع التسوق على الإنترنت وتختلف مميزاتها حسب جهة إصدارها، ومنها ما يتم سحب بعض الرسوم عليها، عند إجراء عمليات سحب الأموال من ماكينات الصراف الآلي.

وبصفة عامة، تحدد كل جهة مزايا وشروط عند طرح البطاقات مسبقة الدفع في المملكة العربية السعودية . كما تعلن البنوك والجهات الرسمية كل فترة عن طرح  أنواع من البطاقات الائتمانية للعملاء في المملكة العربية السعودية بمميزات ومواصفات مختلفة وللعميل المقارنة واختيار ما يناسبه.

مقارنة بين البطاقات مسبقة الدفع في بنوك السعودية

نقدم الآن مميزات البطاقات الائتمانية التي تطرحها  مجموعة من أشهر واكبر البنوك في المملكة العربية السعودية للمقارنة بينهم والوصول إلى أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية.

بطاقة البنك الأهلي مسبقة الدفع

يطرح البنك الأهلي لعملائه في المملكة العربية السعودية بطاقات ائتمانية مسبقة الدفع بعد الحصول على موافقة من ( ساما  Sama)، ويتم إرسال البطاقة للعميل مجانًا عن طريق البريد السعودي. كما يمكن للعميل أن يطلب شحنها عن طريق  شركة ارامكس مقابل 100 ريال سعودي ، شاملة البطاقة والرقم السري، تتوفر في بطاقات الأهلي الائتمانية المميزات التالية: ^[1]

• عدم اشتراط امتلاك العميل حساب جاري في البنك لاستخراج بطاقة ائتمانية له.
• إصدار البطاقة مقابل رسوم بسيطة هي  200 ريال سعودي.
• رسوم التجديد السنوية للبطاقة لا تتعدى 200 ريال سعودي، و يتم استلامها عبر البريد السعودي  مجانا بدون رسوم .
• إمكانية إصدار بطاقة بدل فاقد  في حال ضياع البطاقة الأصلية برسوم  50 ريال سعودي فقط.
• تثبيت سعر صرف الدولار الأمريكي مقابل الريال السعودي وهو  3.85 ريال.
• عدم سحب أي رسوم مقابل عمليات السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي داخل المملكة العربية السعودية.
• رسوم السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي خارج المملكة 30 ريال سعودي فقط
• إمكانية إجراء عمليات التحويل من البنك الأهلي لأي بنك آخر.
• عبارة عن شريحة ذكية برقم سري.
• توافر هذه البطاقة بأربعة أشكال مختلفة.
• الحصول عليها لا يتطلب حد أدنى من الدخل.

الجدير بالذكر أن شروط إصدار بطاقة الائتمان مسبقة الدفع من البنك الاهلي بسيطة للغاية، وهي ألا يقل عمر العميل عن 15 سنة لحاملي الجنسية السعودية، و 17 عام للمقيمين من غير السعوديين، كما يشترط الإقامة في المملكة أو وجود  إقامة سارية.

شاهد أيضا: أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية.. 8 بنوك شهيرة

بطاقة بنك الراجحي مسبقة الدفع

يوفر بنك الراجحي البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع العادية وكذلك الرقمية من خلال تسجيل الدخول إلى تطبيق الراجحي موبايل والتقدم بطلب الحصول على البطاقة. وبعد إصدارها  يمكن البدء في استخدامها فورا. بينما يتم استلام البطاقة الائتمانية سواء المستخرجة لأول مرة أو عند تجديدها يكون خلال أسبوع، ومن خلال شركة فيدكس، أو ارامكس، ولكي يمكنكم تحديد أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية، ننقل لكم مواصفات بطاقات الراجحي الائتمانية وهي كالتالي: ^[2]

• يشترط امتلاك العميل حساب جاري في البنك ليمكن إصدار بطاقة له.
• تبلغ قيمة رسوم  إصدار البطاقة  115 ريال سعودي.
• رسوم التجديد السنوية للبطاقة  115 ريال سعودي.
• إمكانية إصدار بدل فاقد من البطاقة الائتمانية في حالة ضياعها برسوم 50 ريال سعودي.
• تحديد سعر صرف الدولار الأمريكي مقابل الريال بـ 3.79 ريال.
• رسوم السحب النقدي من ماكينة صراف الراجحي تبلغ  75 ريال سعودي .
• رسوم السحب النقدي من جميع ماكينات  الصراف الآلي تبلغ  75  ريال .
• يوفر البنك نوعين من بطاقات الائتمان مسبقة الدفع هما، بطاقة تسوق، و بطاقة إنسان.

بطاقة بنك الرياض مسبقة الدفع

نواصل تقديم أهم المعلومات اللازمة لاختيار أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية ، ونعرض مواصفات بطاقة ائتمان بنك الرياض مسبقة الدفع، وهي كما يلي: ^[3]

• من أهم المواصفات أن البنك لا يشترط  وجود حساب جاري للعميل الراغب في الحصول على بطاقة ائتمان .
• إصدار البطاقة برسوم لا تتخطى مبلغ 50 ريال سعودي.
• رسوم تجديد البطاقة السنوية 50  ريال سعودي.
• في حالة ضياع البطاقة ، يمكن  إصدار بطاقة ائتمانية بدل فاقد  مقابل رسوم 30 ريال سعودي.
• تثبيت سعر صرف الدولار الأمريكي مقابل الريال السعودي في تعاملات البطاقة عند 3.82 ريال سعودي.
•  رسوم  سحب النقود من أي ماكينة صراف آلي، يبلغ 5 ريال سعودي.
• رسوم السحب النقدي عبر مكائن الصرف الآلي بالعملات الأجنبية 10 ريال سعودي.

بطاقة ائتمان البنك السعودي للاستثمار

ومن الخيارات المطروحة ضمن البحث عن أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية ، البطاقات الائتمانية للبنك السعودي للاستثمار، ومنها بطاقة ماستركارد الكلاسيكية ومواصفاتها كالتالي: ^[4]

• أن يكون سن العميل طالب البطاقة  من 18 لـ 65 سنة.
• أن يكون للعميل حساب لدى البنك.
• يشترط أن يكون العميل موظفاً لدى جهة معتمدة لدى البنك، أو يكون صاحب منشأة مرخصة، أو متقاعداً ويحصل على راتب تقاعدي، أو عميلاً يملك حساب بالبنك مودع به متوسط الرصيد المطلوب.
• الرسوم السنوية لاستخراج البطاقة: 200 ريال سعودي.
• رسوم استخراج بطاقة بديلة أو بدل فاقد 100 ريال سعودي.
• رسوم إعادة تعيين رقم سري: 40 ريال سعودي.
• هامش الربح 2.49%.

كيفية اختيار أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية

ما زلنا نتناول بالتوضيح كل ما يساعدكم في اختيار أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية، لذلك سنقدم أهم العوامل التي يمكن أخذها في الاعتبار لاختيار البطاقة الائتمانية الأنسب لكم، وهي كالتالي:

• معرفة قيمة الرسوم التي تحصلها الجهة المصدرة للبطاقة مقابل إصدارها أو تجديدها، فكلما قلت الرسوم كان ذلك أفضل بالنسبة للعميل.
• قيمة الرسوم المحددة مقابل إجراء عمليات أجنبية بالبطاقة من قبل العميل.
• مقدار هامش الربح  سواء السنوي أو الشهري الذي يتم احتسابه على البطاقة ، كلما كان أقل ، كان العرض أفضل للعميل بالطبع.
• الحد الائتماني المسموح به للبطاقة الائتمانية، ومعناه أقصى مبلغ يمكن التعامل به بالبطاقة،  وكلما كان كبيرا، كان أفضل للعميل.
• الحد اليومي للإنفاق ويختلف من بنك لآخر.
• طريقة شحنها وإمكانية ربطها بحسابات أخرى من عدمه.
• أيضا، المكافآت التي يتم منحها على كل نوع من أنواع البطاقات الائتمانية وقيمتها وأنواعها.

كذلك هناك مزايا أخرى خاصة بكل جهة إصدار بطاقات يستطيع العميل المفاضلة بينهم مثل الخصومات والامتيازات والعروض التي تقدمها جهة الإصدار للعملاء  كل فترة على منتجات ومعروضات المتاجر الشهيرة وشركات الطيران بالتنسيق بينهم .

أفضل بطاقة ائتمانية في السعودية 2023

إنّ البطاقة الائتمانية هي البطاقة التي تقدمها المصارف أو شركات التمويل في المملكة بشكل قانوني للعملاء، ويمكن لحامل هذه البطاقة أن يقوم بشراء السلع والمنتجات المختلفة وتسديد الفواتير المترتبة عليه وسحب الأموال ضمن الحد الائتماني المحدد للبطاقة، حيث يتفق العميل مع الجهة التي منحته البطاقة اتفاقية ائتمانية تُراعى من خلالها إمكانيات الشخص المادية، وتقوم الجهة المانحة للبطاقة بالتحقق من أهلية صاحب البطاقة، أمّا في الحديث عن أفضل بطاقة ائتمانية في السعودية فهذا يرجع إلى العميل نفسه، فكل عميل يرى له وجهة نظر مختلفة في هذه المسألة بشكل عام، فبعض العملاء يرى البطاقات الائتمانية في بنك الراجحي هي الأفضل فيما يرى آخرون أنّ بطاقات بنك الأهلي هي الأفضل، وهذا يعتمد على تعامل العميل مع البنك أو المصرف.

 نصائح هامة لأصحاب بطاقة الائتمان في السعودية

بعد أن عرضنا أهم المعلومات التي تساعد في اختيار أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية، ننقل لكم مجموعة نصائح هامة بشأن بطاقات الائتمان بنظام الدفع المسبق:

• من المهم للغاية أن يحافظ  العميل على بطاقة الائتمان مسبقة الدفع في مكان آمن ومناسب لتجنب تعرضها للتلف أو الفقدان .
• هذه البطاقة شخصية ويجب عدم إعطائها لأي شخص كان .
• إذا رغب العميل في إلغاء بطاقة الدفع الخاصة به عليه إرسال خطاب بنكي كتابي إلى البنك مصدر البطاقة مع سداد كافة الرسوم المالية والالتزامات التي نتجت من استخدام هذه البطاقة ، ويكون ذلك في فترة أقصاها  45 يوم من تاريخ إلغائها.
•  الإبلاغ وتقديم طلب إصدار بدل فاقد في حالة ضياع البطاقة.
• في حالة تلف البطاقة، لابد من الإبلاغ عن ذلك وتقديم طلب إصدار بدل تالف.

قدم موقع تصفح كافة المعلومات التي يحتاجها الباحثون عن أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية 2023 حيث عرضنا أنواع البطاقات الائتمانية مسبقة الدفع، وهي بطاقات مسبقة الدفع للسفر، البطاقات مسبقة الدفع للتسوق. ثم عرضنا مقارنة بين البطاقات مسبقة الدفع في بنوك السعودية ومنها، بطاقة البنك الأهلي مسبقة الدفع، بطاقة بنك الراجحي مسبقة الدفع، وبطاقة بنك الرياض مسبقة الدفع، وكذلك بطاقة ائتمان البنك السعودي للاستثمار. كما شرحنا كيفية اختيار أفضل بطاقة فيزا في البنوك السعودية، وأخيرا نقلنا نصائح هامة لأصحاب بطاقة الائتمان مسبقة الدفع.