افضل بنك في السعودية من ناحية القروض 2023

افضل بنك في السعودية من ناحية القروض 2023 بأقل فائدة وأيسر شروط وأحسن مميزات، كل ذلك سنوضحه خلال السطور التالية، ولمعرفة ذلك لابد من التعرف على نسبة الفائدة التي يحسبها  البنك على العميل عند منحه القرض أو التمويل، لذلك سنعرض أهم شروط وأحكام بعض البنوك في المملكة العربية السعودية  لمنح قروض التمويل الشخصية ، كما سنوضح اهم الميزات بالتفصيل ليمكنكم معرفة افضل بنك في السعودية من ناحية القروض.

افضل بنك في السعودية من ناحية القروض 2023

توجد العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية تقدم خدمة الحصول على القروض والتمويل الشخصي ويعتبر افضل بنك في السعودية من ناحية القروض هو الذي يمنح تسهيلات في الدفع وبشروط ميسرة، ويمكن تعريف القرض ببساطة أنه طلب تمويل من البنك ، على أن يكون السداد على دفعات وخلال مدة معينة ، وذلك مقابل احتساب نسبة فائدة.

وعادة ما يطلب العميل القرض  لقضاء حاجة ما لدى العميل مثل الدراسة والتعليم الخارجي ، وإقامة مشاريع ربحية، ومن الممكن طلب التمويل لشراء منزل أو حتى تجديده، وغير ذلك من الأسباب.

معايير اختيار افضل بنك في السعودية من ناحية القروض

في البداية، تجدر الإشارة إلى أن البنوك السعودية جميعها تلتزم بأن تكون آلية عملها في منح قروض التمويل متوافقة تماما مع أحكام الشريعة الإسلامية. بينما تختلف فيما هو دون ذلك من الشروط والضوابط التي تحددها لمنح القروض. لذلك يختار عملاء البنوك افضل بنك في السعودية من ناحية القروض  بناء على ملائمة العوامل والشروط التي يضعها البنك لمنح التمويل لهم، وهذه الشروط هي:

• يضع كل بند حد أدنى لراتب العميل طالب قرض التمويل الشخصي.
• يحدد البنك مبلغ الدفعة الشهرية التي سيتعين سدادها للبنك طوال مدة القرض.
• كل بنك يضع نسبة الفائدة الثابتة التي ستعود عليه على مدار مدة التمويل.
• قد يشترط البنك تحويل راتب العميل عليه.

وفي الفقرات التالية سنعرض مميزات وشروط أشهر البنوك التي تقدم خدمات التمويل الشخصي لعملائها.

افضل بنك في السعودية من ناحية القروض بنك ساب

أول البنوك التي سنعرضها لكم لمعرفة افضل بنك في السعودية من ناحية القروض، هو بنك ساب، حيث يقدم العديد من المميزات للراغبين في الحصول على تمويل شخصي  من عملائه، كما يضع لذلك شروطا ميسرة لذلك. ^[1]

مميزات بنك ساب السعودية من ناحية القروض

يقدم بنك ساب قرض التمويل الشخصي بالمميزات التالية:

• إمكانية التقديم للحصول على القرض بسهولة عبر الموقع الإلكتروني للبنك “من هنا“.
• توافق التمويل الشخصي الممنوح مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• يتيح البنك الحصول على موافقة فورية على طلب التمويل خلال 3 ساعات بعد اكتمال المستندات المطلوبة.
• يصل مبلغ التمويل إلى (1,500,000 ريال سعودي) (مليون ونصف ).
•  يتم الإعفاء من المديونية  في حالة وفاة  العميل أو العجز الدائم ، بمجرد تقديم المستندات المطلوبة للبنك.
• تناسب أقساط السداد مع دخل العميل الشهري ، وتصل مدة السداد لـ 5 سنوات (60 شهراً).
• السماح بسداد المديونيات القائمة لدى الجهات الأخرى.
• خدمة الحصول على تمويل إضافي، قرض ثاني،  بعد سداد 20% من أصل القرض الأول.

شروط التمويل الشخصي في بنك ساب

أما عن الشروط التي وضعها البنك لمنح القروض ، افضل بنك في السعودية من ناحية القروض، فهي كالتالي:

• ألا يقل سن العميل عن 21 سنة ولا يزيد على 58 عاماً للعاملين في القطاع الحكومي و60 عاماً للعاملين بالقطاع الخاص.
• أن يكون الحد الأدنى للراتب الأساسي للعميل (3000 ريال سعودي) سواء للسعوديين أو غير السعوديين.
• بينما يشترط أن يكون الحد الأدنى لمجموع الراتب (4000 ريال سعودي) للسعوديين، و (5000 ريال سعودي) لغير السعوديين.
• يشترط ألا تقل مدة الخدمة في الوظيفة الحالية عن شهر واحد للسعوديين و 3 شهور لغير السعوديين.

بنك الأول للقروض في السعودية

يعتبر الكثير من العملاء بنك الأول للتمويل الشخصي السعودي في مقدمة الاختيارات عند البحث عن افضل بنك في السعودية من ناحية القروض المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ، فيما تجدر الإشارة إلى أنه في 14 مارس 2021 قد اندمج بنك الأول مع بنك ساب ^[2] .

مميزات التمويل الشخصي في بنك الأول

ويمنح البنك المميزات التالية في نظام التمويل الشخصي:

• إمكانية التقديم على قرض التمويل الشخصي إلكترونيا بدخول رابط موقع  البنك الأول “من هنا“.
• توافق نظام العمل وكافة الشروط مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• سرعة تقديم القرض بمجرد استيفاء الأوراق والمستندات الضرورية.
• يقدم مبلغ  مليون ونصف ريال سعودي، كحد أقصى للتمويل الشخصي للفرد.
• الإعفاء من كافة المستحقات في حالة وفاة العميل أو إصابته بعجز كلي.
• إتاحة تأجيل دفع أول 6 أقساط من القرض.
• التقسيط على مدى طويل يصل الى 5 سنوات.
• يعطي البنك فرصة التقدم للحصول على قرض شخصي إضافي بعد تسديد ما يقارب 20% من التمويل الأول.
• نسبة فوائد تعتبر تنافسية بالمقارنة مع فوائد البنوك الأخرى.

شروط القروض الشخصية في بنك الأول

بعد الاندماج المالي والقانوني الذي تم بين بنك الأول و بنك ساب ، تم وضع الشروط التالية لتقديم القروض الشخصية للعملاء:

• يشترط ألا يقل عمر العميل المتقدم للحصول على قرض شخصي عن 18 عاما.
• ألا يقل راتب العميل المواطن عن 3000 ريال سعودي (القطاع الحكومي) أما في القطاع الخاص يجب الا يقل راتب العميل عن 5000 ريال سعودي.
• ويجب ألا يقل راتب العميل المقيم عن 3000 ريال سعودي شهريا ( القطاع الحكومي) أما في القطاع الخاص يحب ألا يقل راتب العميل عن 3500 ريال سعودي.
• يشترط تحويل الراتب الى البنك الأول.
• موافقة العميل على نسبة الفائدة على قرض التمويل  والتي تبلغ 3.79% من قيمة التمويل.

افضل بنك في السعودية من ناحية القروض بنك الراجحي

يقدم مصرف الراجحي خدمات التمويل الشخصي لكل من السعوديين والوافدين العاملين داخل المملكة، ويطرح عدة عروض للتمويل الشخصي.كما أن أطروحاته تحمل مزايا خاصة به، لذلك يعتبر ضمن المقدمة عند بحثك عن افضل بنك في السعودية من ناحية القروض. ^[3]

مميزات التمويل الشخصي من بنك الراجحي

• يمنح العميل فترة سداد تصل لـ 5 سنوات، 60 شهراً.
• يقدم للمشتري حق اختيار الدفع.
• يستغرق الحصول على القرض نصف ساعة فقط.
• عدم وجود عوائق في المعاملات المالية لدى البنك.
• يمنح قرض بقيمة 500.000 ريال سعودي، بحد أدنى 50.000 ريال سعودي.
• لا يحتسب فوائد على العميل.
• يتيح  فتح عدة حسابات مصرفية.
• لا يحتاج العميل لكفيل للحصول على تمويل.
•  يطرح البنك عدة أنواع من التمويل الشخصي، هي وطني، ووطني المرن، والتمويل بضمان العقار.

الشروط والأهلية للحصول على قرض من بنك الراجحي

• أن لا يزيد عمر المتقدم لطلب القرض عن 60 عاماً للموظفين و70 سنة للمتقاعدين  وذلك عند سداد آخر قسط.
• أن يكون العميل موظفا لدى جهة عمل معتمدة لدى مصرف الراجحي.
• ألا يقل دخل العميل السعودي الموظف عن 2,000 ريال والمتقاعد عن 1,900 ريال.
• أن لا يقل  راتب الوافد المقيم عن 5,000 ريال.

المستندات المطلوبة

• صورة من بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة للوافد المقيم.
• مستند تعريف الراتب.
• بيان تثبيت الراتب.
• استيفاء نموذج طلب التمويل.

شاهد أيضًا: أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية.. 8 بنوك شهيرة

بنك الجزيرة السعودية من ناحية القروض

قبل عرض مميزات بنك الجزيرة ضمن اختيارات افضل بنك في السعودية من ناحية القروض ، نشير إلى أنه يتبع مجموعة مالية سعودية تعمل كشركة مساهمة في سوق المال السعودي بعد أن استحوذت على فروع بنك باكستان الوطني في المملكة، وكانت تأسست المجموعة  بموجب مرسوم ملكي ،  ومقرها في جده.

مميزات القروض الشخصية في بنك الجزيرة

تتميز قروض التمويل الشخصي في بنك الجزيرة بأنها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية بالإضافة إلى الآتي:

• إمكانية التقديم للحصول قرض التمويل الشخصي من موقع البنك الرسمي ” من هنا“.
• يبلغ الحد الأقصى للتمويل نصف مليون ريال سعودي.
• الحد الأقصى للرسوم الإدارية  1% من قيمة التمويل أو 5 آلاف ريال سعودي.
• نسبة فائدة  وهوامش ربح تنافسية بالنسبة للبنوك الأخرى.
• تصل مدة التقسيط الى 5 سنوات.
• يجري الإعفاء من جميع المستحقات والأقساط المستحقة في حالة الوفاة أو الإصابة بالعجز الكلي.

شروط القروض في بنك الجزيرة

والآن، نعرض أهم الشروط التي حددها بنك الجزيرة للعملاء للحصول على قرض تمويل شخصي :

• يشترط تحويل راتب العميل على البنك.
•  يجب أن يتراوح عمر العميل ما بين 20 إلى 60 عاماً.
• أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل 5,000 ريال سعودي شهريا.
• موافقة العميل على نسبة الفائدة الثابتة التي قد تصل لـ 7.66% من قيمة القرض .

القروض الشخصية في بنك الرياض

يقدم بنك الرياض خدمة التمويل الشخصي لعملائه بعدة مميزات وبشروط ميسرة تجعله ضمن اختيارات الباحثين عن افضل بنك في السعودية من ناحية القروض وسنوضح الآن مميزات القروض من بنك الرياض وكذلك أهم الشروط التي حددها البنك.

مميزات القروض الشخصية في بنك الرياض

• لا يشترط إلزام العميل بتحويل راتبه الى البنك، كما أنه يعتبر تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• يكون تقديم طلب منح قرض التمويل الشخصي من خلال موقع بنك الرياض الرسمي ” من هنا“.
• يطرح البنك إمكانية منح القروض بفوائد تنافسية .
• يقدم للعميل عدة خيارات مرنة لسداد الأقساط .
• تصل فترة  السداد لـ 5 سنوات.

شروط القروض الشخصية في بنك الرياض

وضع  بنك الرياض عدة شروط ميسرة وضوابط لمنح العملاء قروض التمويل الشخصي ، أهمها:

• ألا يقل عمر العميل عن 18 ستة.
• أن لا يقل الحد الأدنى للراتب عن 10 آلاف ريال  في حال عدم تحويل الراتب الى البنك.
• ألا يستثمر العميل أكثر من 33% من قيمة راتبه الثابت في خدمات البنك.
• أن يكون تطبيق ميزة عدم تحويل الراتب الى البنك لموظفي البنوك حصرياً.
• انتظام العميل في وظيفته لفترة أكثر من سنة واحدة دون انقطاع.
• نسبة الفائدة على القروض الشخصية  1.32% من قيمة التمويل، ولابد من موافقة العميل على ذلك.

 القروض الشخصية في السعودية من بنك الإنماء

نواصل تقديم خيارات افضل بنك في السعودية من ناحية القروض، ومنها بنك الإنماء الذي يعتبر شركة مساهمة مصرفية ، ومن أهم خدمات البنك، خدمة التمويل الشخصي والقروض.ويقع مقر الشركة التي يتبعها بنك الإنماء في العاصمة السعودية الرياض.

مميزات القروض الشخصية في بنك الإنماء

يقدم بنك الإنماء المميزات التالية للراغبين في الحصول على تمويل شخصي منه:

• التقديم من خلال موقع بنك الإنماء الإلكتروني “من هنا“.
• إعطاء العميل الحق في اختيار وتداول الأسهم الشرعية في البنك.
•  الموافقة على تقديم القرض الشخصي بسرعة.
• قرض تمويل شخصي أقصاه 2 مليون ريال سعودي.
• مدة سداد تصل لـ 5 سنوات.
• عدم اشتراط وجود كفيل للعميل .
• تحصل رسوم إدارية مخفضة لا تتجاوز الـ 1% من قيمة التمويل أو 5 آلاف ريال سعودي.
• موافقة أحكام الشريعة الإسلامية.

شروط القروض من  بنك الإنماء

• يشترط البنك أن  يكون المتقدم لطلب القرض سعودي الجنسية أو مقيم في المملكة.
• لابد من تحويل الراتب على بنك الإنماء.
• يشترط فتح حساب استثماري في مصرف الإنماء.
• أن يكون العميل موظفا لدى جهة مصدقة ومعلومة من قبل البنك.

القروض الشخصية بنك الإمارات دبي الوطني

منذ اندماج بنك الإمارات الدولي مع بنك دبي الوطني، اصبح اسمه بنك الإمارات دبي الوطني، وبات من أكبر البنوك في العالم العربي التي تقدم عشرات الخدمات المصرفية، ومن أهم خدماته التمويل العقاري والقروض الشخصية ، وهو في مقدمة الاختيارات للعملاء الراغبين في معرفة افضل بنك في السعودية من ناحية القروض.

مميزات القروض الشخصية في بنك الإمارات دبي الوطني

أهم مميزات بنك الإمارات دبي الوطني فيما يخص خدمة التمويل الشخصي للعملاء هي:

• إتاحة التقديم على القرض عبر موقع البنك عبر الإلكتروني “من هنا“.
• توافق القروض الشخصية مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• يصل الحد الأقصى للتمويل الى 3 مليون ريال سعودي.
• فترة تقسيط طويلة، ولكنها تختلف تبعاً لمبلغ التمويل المطلوب و تصل لـ 5 سنوات.
• إتاحة الحصول على قرض  إضافي بعد سداد 20% من قيمة القرض الأصلي.
• يمكن للعميل سداد الأقساط عبر بنوك أخرى.
• إعفاء صاحب القرض  وورثته من المديونية في حال الوفاة أو العجز الكلي.
• يقدم البنك منحة مالية  100 ألف ريال سعودي في حال الوفاة لذوي المتوفى.
• يمنح البنك للعميل خيار تحويل الراتب أو عدمه حسب رغبته.

شروط القروض في بنك الإمارات دبي الوطني

وضعت إدارة بنك الإمارات دبي مجموعة من الشروط لابد من استيفائها  من قبل العملاء للحصول على قرض تمويل شخصي ، وهي:

• ألا يقل عمر المتقدم لطلب التمويل الشخصي عن 15 سنة.
• الحد الأدنى للراتب 15 ألف ريال سعودي.
• يشترط موافقة العميل على نسبة الفوائد التي يحددها البنك وتصل لـ 7.4% من قيمة التمويل.

عرض موقع تصفح افضل بنك في السعودية من ناحية القروض، وشرحنا معايير اختيار افضل بنك في السعودية من ناحية القروض، ثم قمنا مميزات وشروط مجموعة بنوك من ناحية القروض، وهي : بنك ساب، بنك الأول، ، وقدمنا المميزات الشروط والأهلية للحصول على قرض من بنك الراجحي، ثم كل ما يخص الحصول على قرض من بنك الجزيرة، وأيضا مميزات القروض وأهم الشروط للحصول على قرض أو تمويل شخصي من بنك الرياض، ثم مميزات القروض من بنك الإنماء وكذلك أهم الشروط، وأخيرا، مميزات القروض من  بنك الإمارات دبي الوطني والشروط اللازم توافرها.