كيفية حساب الفائدة البنكية وأمثلة على حساب الفائدة البنكية

كيفية حساب الفائدة البنكية وأمثلة على حساب الفائدة البنكية من المعلومات التي يجهلها كثير من الناس، حيث يأخذ بعض الناس قروضًا من البنوك ويجهل الفوائد المترتبة عليها أو الفوائد التي يجب دفعها كل عام، وسوف نقدم للزوار الكرام في هذا المقال معلومات عن الفوائد البنكية ونتعرف على أنواع الفائدة البنكية، ونتعرف على طريقة حساب الفائدة البنكية البسيطة وحساب الفائدة البنكية المركبة، وسوف يتم إدراج أمثلة على حساب الفوائد البنكية وغير ذلك.

معلومات عن الفوائد البنكية وأنواعها

يمكن تعريف الفوائد البنكية هي المبالغ التي يتم إضافتها على المبلغ الأصلي الذي يقترضه الشخص من البنك، والذي يجب دفعه من قبل الشخص المقترِض إلى البنك من أجل إمكانية التصرف في أصول محددة، لأنَّ القروض ليست جميعها أموالًا نقدية ففي بعض الأحيان تكون آليات وعربات مثل سيارات أو أبنية وشقق سكنية وسلع استهلاكية وغير ذلك، وعادة ما يتم التعبير عن الفوائد البنكية لاستخدام النسبة المئوية، كما يطلق عليها اسم معدل أو نسبة الفائدة، وتقسم الفائدة إلى نوعين هما: الفائدة البسيطة والفائدة المركبة، وفيما يأتي سيتم إدراج تعريف كل من النوعين:^[1]

تعريف الفائدة البسيطة

هي أحد أنواع الفوائد والتي يجري فيها احتساب الفائدة البنكية خلال كل المدة على المبلغ الأصلي الذي تمَّ اقتراضه فقط، وذلك دون النظر إلى أية عوامل أخرى، وعادة ما يتم تطبيق مثل هذه الفوائد على المبالغ التي يجري اقتراضها لفترات زمنية قصيرة غالبًا أقل من سنة، ويتم التعبير عنها أيضًا باستخدام النسبة المئوية.

تعريف الفائدة المركبة

يمكن تعريف الفائدة المركبة بأنها الفائدة التي يتم فيها احستاب الفائدة على المبلغ الأصلي وعلى بقية المبالغ المتراكمة عليه في بداية كل عام أو في نهاية كل فترة زمنية معينة، ويطلق عليها اسم فائدة مركبة لأنها تكون فائدة على فائدة أيضًا، ويجري احتسابها في القروض والاستثمارات وغير ذلك.

كيفية حساب الفائدة البنكية

تختلف طريقة حساب الفائدة البنكية حسب نوع الفائدة فيما إذا كانت بسيطة أو مركبة، ولا شكَّ بأن الفائدة هي عبارة عن نسبة مئوية، وفيما يأتي سيتم إدراج طريقة حساب الفائدة البنكية لكل نوع من أنواع الفوائد البنكية:

طريقة حساب الفائدة البسيطة

يمكن اعتماد قوانين بسيطة من أجل حساب الفائدة البنكية البسيطة، وفيما يأتي سوف يتم إدراج قانون حساب الفائدة البنكية البسيطة:

• قيمة الفائدة البنكية البسيطة = قيمة القرض * نسبة الفائدة السنوية * المدة الزمنية للقرض (عدد السنوات)

حيث أنَّ قيمة القرض هي التي تحدد مقدار الفائدة السنوية، فإذا كانت نسبة الفائدة 5 % مثلًا فإنَ كل مئة سوف يكون عليها زيادة 5 مثلًا في السنة، وهكذا، ومن خلال تطبيق القانون السابق فإنَّ قيمة الفائدة لسنة واحدة = 100 (المبلغ المقتَرض) * 0.05 (النسبة المئوية) * 1 (عدد السنوات) = 5 دولار مثلًا.

طريقة حساب الفائدة المركبة

عرفنا أنها الفائدة التي تحسب على المبلغ الأصلي والفواد المبالغ المتراكمة عليه، ويمكن حساب الفائدة المركبة من خلال القانون التالي:

• قيمة المبلغ الكامل بعد الفائدة البنكية المركبة = المبلغ الأصلي * [1 + (نسبة الفائدة المركبة تقسيم عدد مرات الزيادة أو المضاعفة في السنة)] مرفوعة للأس (عدد السنوات * عدد مرات الزيادة في السنة )، وبالرموز يمكن كتاب القانون كما يأتي: قيمة المبلغ الكامل بعد الفائدة المركبة = م * (1 + ع / ن)^{[س * ع]}

أمثلة على حساب الفائدة البنكية

يرغب البعض بالحصول على بعض الأمثلة من أجل توضيح فكرة حساب الفوائد البنكية، فقد يكون تطبيق بعض القوانين صعبًا ومربكًا بالنسبة لبعض الزوار، وفيما يأتي سوف يتم إدراج بعض الأمثلة على ذلك:

المثال الأول

أراد بعض الأشخاص اقتراض مبلغ وقدره 2500 دولار أمريكي من أحد البنوك، فاشترك البنك أن تكون الفائدة مركبة بنسبة زيادة أو فائدة شهرية قدرها 1 % في كل شهر، ومدة الاقتراض كاملة هي 12 شهرًا، فكم سوف تكون قيمة الفائدة على ذلك المبلغ؟

يمكن تطبيق قانون حساب الفائدة المركبة حيث أن المبلغ كامل بعد الفائدة المركبة = م * (1 + ن / ع)^{[س * ع ]}= 2500 * (1 + (0.01/12)))^{[ * 12]} = 2525.11 دولار، وبالتالي فإنَّ قيمة الفائدة على المبلغ تكون 2525.11 – 2500 = 25.11 دولار.

المثال الثاني

إذا تمَّ اقتراض مبلغ من البنك قدره 15 ألف دولار، بفائدة مركبة قدرها 6 % كل 6 أشهر، ومدة القرض 5 سنوات، كم تبلغ قيمة الفائدة المترتبة على هذا المبلغ المقتَرض؟

يمكن أيضًا حساب الفائدة باستخدام القانون السابق نفسه حيث أنَّ المبلغ الكامل بعد الفائدة المركبة = م * (1 + ن / ع)^{[س * ع  ]}= 15000 * (1 + 0.06 / 2 )^{[ * 2 ]}= 20158.7457 دولار، وبالتالي فإنَّ الفائدة المترتبة على هذا القرض = 20158.7458 – 15000 = 5158.7458 دولار.

المثال الثالث

أراد أحد الأشخاص أن يسحب من البنك قرضًا لإقامة مشروع كبير، فاضطر أن يقترض 25 ألف دولار من البنك، وكانت الفائدة البسيطة المترتبة عليه 10 % في السنة، وكانت المدة التي يجب إعادة سداد القرض فيها 250 يومًا، كم تبلغ الفوائد المترتبة على هذا القرض؟

يمكن استخدام قانون حساب الفائدة البسيطة حيث أنها = قيمة القرض * نسبة الفائدة السنوية * المدة الزمنية للقرض (عدد السنوات) = 25000 * 0.10 * 250/365 = 25000 * 0.10 * 0.6849 = 1712.32 دولار.

المثال الرابع

يريد بعض الأشخاص أن يستثمر مبلغًا قدره ألف دولار أمريكي بفائدة بسيطة وهي 10 % كل سنة، فما هي المدة المطلوبة حتى تتم مضاعفة هذا المبلغ وحتى يصبح ألفين دولار؟

يمكن من خلال تطبيق نفس قانون حساب الفائدة البسيطة إيجاد المدة المطلوبة، حيث أنَّ قيمة الفائدة البسيطة = قيمة القرض * نسبة الفائدة السنوية * المدة الزمنية للقرض بالسنوات، وبالتالي يتم تطبيق المعلومات في القانون: 1000 = 1000 * 0.1 * المدة الزمنية، ومنه فإنَّ المدة الزمنية اللازمة لمضاعفة المبلغ تساوي 10 سنوات.

مقالات قد تهمك

وإلى هنا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقال كيفية حساب الفائدة البنكية وأمثلة على حساب الفائدة البنكية وقد تعرفنا على بعض المعلومات عن الفوائد البنكية، وعرفنا أنواع الفوائد البنكية، كما تعرفنا على طريقة حساب الفوائد البنكية بجميع أنواعها، وتم إدراج أمثلة عن حساب الفوائد البنكية وغير ذلك من المعلومات.