كيف استثمر مبلغ صغير في الذهب

كيف استثمر مبلغ صغير في الذهب وما هي أفضل الطرق للاستثمار في الذهب، فالثروة من الأحلام والرغبات الكامنة في قلوب الناس جميعًا دون استثناء، حيث يبحث صغار المستثمرين على أفضل طرق الاستثمار التي يمكن من خلالها تحقيق ثروة وإدخال كم كبير من المال إلى الميزانية الخاصة، وهذا الأمر حرفيًا يتطلب الكثير من الوقت والجهد ولا يمكن أن يأتي بين ليلةٍ وضحاها، وعبر هذا المقال سيتم بيان كيف استثمر مبلغ صغير في الذهب وكيفية شراء الذهب والتأكد من نقائه.

كيف استثمر مبلغ صغير في الذهب

يمكن أن استثمر مبلغ صغير في الذهب في الكثير من الطرق المتاحة، حيث يمكن استثمار الذهب من خلال منصات التداول والأسهم في الذهب، وذلك عن طريق البورصات العالمية من خلال شراء أسهم الشركات المعدنة للذهب، وكذلك يمكن شراء عقود آجلة للذهب ونحوها، وكذلك من أفضل الطرق للاستثمار في الذهب بمبالغ صغيرة هو شراء الذهب بشكل مباشر من متاجر الذهب والمجوهرات، مع الحرص على شراء الذهب الخالص الخالي من أي عملية صياغة والذي يكون على شكل سبائك ذهبية بمختلف الأوزان، حيث يتم خصم مبلغ مالي مقابل الصياغة والتصنيع مما يؤدي إلى خسارة في العملية الاستثمارية وهذا الأمر غير موجود في السبائك والليرات الذهبية، ويكون هذا الاستثمار طويل الأمد لتحقيق عوائد مادية جيدة منه.^[1]

شاهد أيضًا: تفسير رؤية الذهب في المنام للرجل

كيف تبدأ استثمارك بالذهب

على الأفراد البدء بالاستثمار في الذهب وشرائه عند السماع بأن سعر الذهب منخفض، والمستثمر الجديد في الذهب عليه أن يشتري الذهب على أجزاء، مهما كانت الطريقة والكيفية في الاستثمار بالذهب، فلو اشترى المستثمر الذهب المادي الخام فعليه أن يوزع عمليات الشراء على عدة مراحل، وانتظار لحظات هبوط أسعار الذهب لتحقيق أفضل عائد في الاستثمار على المدى البعيد، وكذلك لو بدأ بالاستثمار في الذهب من خلال الأسهم والتداول، يوزع عملية الشراء ويشتري أكثر من سهم في أكثر من شركة ولا يشتري من شركة ذهب واحدة وذلك للابتعاد عن المخاطرة واكتساب أمان استثماري أعلى.^[2]

هل الاستثمار في الذهب حلال

بعد بيان كيف استثمر مبلغ صغير في الذهب لا بدّ من بيان فيما إذا كان الاستثمار في الذهب مباحًا في الشريعة الإسلامية، حيث ذكر أهل العلم أن الاستثمار في الذهب مباح وحلال في الشريعة الإسلامية إذا راعى المستثمر عددًا من الضوابط والشروط التي حددها أهل العلم اعتمادًا على التشريعات في مجال تجارة الأموال، والضوابط الشرعية التي تبيحه هي كما يأتي:^[3]

• لا يجوز بيع الذهب المتوفر في الوقت الحالي بذهب غير موجود أبدًا وفي مرحلة من المستقبل لأن ذلك يعد من النسيئة.
• تساوي الوزن الصافي للذهب في البيع مع الشراء بغض النظر عن المظهر الخارجي والجودة.
• لا يجوز ضمان رأس المال لأحد من الشركاء بل الكل يتحمل الخسارة وينال من الربح.
• لا يجوز بيع الجديد من الذهب بالقديم إلا إن تساوى الوزنين.
• يجوز شراء الذهب وبيعه بالشيكات المصدقة بالتقابض في مجلس البيع.
• يباح شراء أسهم في شركات تعمل في استخراج الذهب وتعدينه.

شاهد أيضًا: دليل محلات المملكة مول الرياض 2023

هل تنصحوني بشراء الذهب اليوم

في حال كان المستثمر يتطلع للحصول على ثروة سريعة فلا ينصح الخبراء بالاندفاع للاستثمار في الذهب، فالاستثمار في الذهب لا يمكن أن يحقق الثراء الفاحش في وقت قصير، لكن يعد الذهب ملاذًا آمنًا من  التضخم المالي العالمي، ويمكن أن تكون أسعار الذهب متقلبة جدًا، لكن في حال كان المستثمر يبحث عن مكان آمن ليحفظ نقوده أو ليحقق مكاسب طويلة الأمد فيمكن المبادرة للاستثمار في الذهب فورًا، فكل شخص يمتلك مبلغًا من المال ولا يجد مشروعًا أو استثمارًا ينميه فيه ويخشى على هذا المال من الضياع وفقدان القيمة، فالحل المثالي لهذه الحالة حرفيًا هو شراء الذهب والاستثمار فيه، وعليه مباشرةً المبادرة إلى شراء الذهب، ولو درس السوق والتوقعات وانتظر لحظة انخفاض الذهب فذلك أفضل كنتيجة استثمارية ولو كانت قليلة.

الاستثمار في الذهب المستعمل

إن الاستثمار في الذهب المستعمل من أكثر الأساليب التي تلفت أنظار الكثر من صغار المستثمرين، وذلك يرجع لعدة أسباب، كون الذهب ملاذًا آمنًا للحفاظ على قيمة المال، ولأن الذهب المستعمل يكون أرخص من الذهب الجديد، لكن لا بدّ لمن يرغب في الاستثمار في الذهب المستعمل أن يضع عديد الأمور نصب عينيه كأن يشتري الذهب من مصدر موثوق بفواتير رسمية موثقة، فمن الممكن أن يكون الذهب المستعمل مسروقًا ويعرضه لخسارة كافة أمواله، والحصول عليه من مصدر موثوق يجعله أقل عرضة لحالات النصب والاحتيال والغش، ومن الضروري المرور على أكثر من متجر معروف وموثوق لبيع الذهب المستعمل لمقارنة الأسعار، ويعد من طرق الاستثمار في الذهب الشائعة بين الناس.

شراء الذهب للادخار

إن الكثير من خبراء الاستثمار ينصحون بشراء الذهب للإدخال، حيث يقدمون نصائح باختيار شراء الذهب الشعبي الأقل مصنعية والخالي من الأحجار الأخرى والزجاج، حيث يمكن الاحتفاظ بالذهب في أماكن آمنة أو في الخزائن البنكية، وإن أفضل طرق شراء الذهب للادخار هي كما يأتي:^[4]

• شراء سبائك الذهب: من أفضل الطرق وأضمن الوسائل لادخار المال بالذهب، فهل قليلة التكاليف الأخرى ولا تخسر أبدًا عند بيعها.
• شراء العملات الذهبية: وهي تقريبًا تشابه مبدأ السبائك حيث إنها لا تخسر من قيمتها بالمطلق على مر السنين.
• شراء الذهب الورقي: تم حديثًا صناعة أوراق من الذهب التي تكون خالية تمامًا من أي إضافات بل تصنع من الذهب الخام، وقد صنّفها الخبراء كواحدة من أفضل الطرق لشراء الذهب للادخار.
• شهادات إيداع الذهب وصناديق الاستثمار: وهي عبارة عن شراء أصول أو أسهم في البورصة في شركات الذهب والشركات المستخرجة للذهب.

شاهد أيضًا: دراسة جدوى مشروع محل اكسسوارات وهدايا

هل شراء سبائك الذهب مربح

إن من المهم لأي مستثمر أن يدرك حجم الأرباح والجدول الزمني اللازم لها من خلال استثماره في مجال معين، وقد أخبر الخبراء والمختصون أن الاستثمار في الذهب لا يعد مشروعًا ربحيًا على المدى القصير، فأرباحه تحتاج لوقت طويل للغاية، لذلك يعد مشروعًا ادّخاريًا، والهدف الأساسي منه الحفاظ على المال والمحافظة على قدرته الشرائية وعدم فقدانها، وهذا الأمر قد لا يكون مناسبًا للكثير من المستثمرين، لذلك فإن شراء سبائك الذهب يتم اللجوء إليه من المستثمرين غالبًا إما في الأزمات المالية، أو للحماية من الأزمات المالية، لذلك فإن الاستثمار في الذهب لا يدر أرباحًا كما هو الحال في الكثير من الاستثمارات لكنه يحافظ على المال من الضياع على عكس باقي الاستثمارات.

كيفية شراء سبائك الذهب في مصر

قد يتساءل البعض كيف استثمر مبلغ صغير في الذهب في مصر ، حيث من خلال الدراسات الاستثمارية فإن أفضل الطرق والكيفيات لشراء سبائك الذهب في مصر، هو الحصول عليها من مصادر موثوقة ومضمونة، وذلك من خلال الحصول عليها وشراؤها من البنوك المختصة ببيع سبائك الذهب، ويمكن أن يتم طلبها من البنك وأن يتم إيصالها إلى باب المنزل من طرف البنك، كما يمكن شراؤها وتخزينها في البنك نفسه، ومن البنوك التي يمكن شراء سبائك الذهب منها في مصر البنك الأهلي المصري وبنك بلوم مصر وبنك مصر، كما أن الطريقة الثانية هي الحصول على سبيكة الذهب من شركات ومتاجر موثوقة متخصصة ببيع الذهب ومرخصة من الحكومة.

كيفية شراء سبائك الذهب في السعودية

إن سبائك الذهب في المملكة العربية السعودية هي النوع الأكثر شراءً والأكثر إقبالًا عليه في السعودية، حيث تعد السبائك من الأمور التي لا يدخل في سعرها أي مؤثر خارجي ولا يهبط سعرها مع مرور الوقت، ويمكن الحصول على سبائك الذهب والتجارة بها بيعًا وشراءً من خلال متاجر الذهب المرخصة المنتشرة في كل مدن المملكة، أما الطريقة الثانية لشراء سبائك الذهب في السعودية، فهي تجارة الذهب عبر البنوك السعودية، والتي من أشهرها بنك الراجحي الذي يوفر الكثير من الخدمات الإلكترونية عبر منصته الرسمية لتداول الذهب وشرائه وتخزينه وفق شروط معينة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

تجربتي مع سبائك الذهب

من المهم استخلاص النتائج والتحليلات من تجارب المستثمرين الاقتصاديين في الذهب وفي غيره، حيث إن الذهب من الوسائل الاستثمارية الأكثر ضمانًا وأمانًا عند الكثير من المستثمرين، وخاصةً أولئك الذين يملكون الفائض من المال ولا يرغبون بخسارة قيمته بادخاره في البنوك أو الخزنات المعدنية، لذلك يتجهون للادخار بسبائك الذهب، ففي مدة زمنية تبلغ تقريبًا الخمس سنوات ارتفع سعر الذهب 36% ولذلك فإن الادخار بسبائك الذهب يحقق ربحًا قدره 36% دون أي مجهود يذكر ودون أي مخاطرة وخسارة، ففي أحد الانهيارات الاقتصادية العالمية انهارت جميع أسواق الأسهم بنسبة تزيد عن 30% إلا الذهب فلم يكن انهياره إلا بنسبة 2% لا غير، فهو كتجربة يعد مثاليًا جدًا للادخار وينصح به بشدة في هذه الحال.

أفضل أنواع الذهب للاستثمار

إن الاستثمار في الذهب من أقد أنواع الاستثمار على وجه الأرض، فمنذ آلاف السنين عرف الناس الذهب وقاموا بسكه وتعدينه وصنع المجوهرات والحلي فيه، وكانت ولا تزال تقاس قوة الدول الاقتصادية بكميات الذهب التي تمتلكها، لذلك فإن إضافة الذهب للمشاريع الاستثمارية وللمحافظ الاستثمارية من الأمور الهامة التي تمنح السيولة الخاصة بالمستثمر تنوعًا مميزًا وأمانًا واستقرارًا كبيرين، ومن أفضل أنواع الاستثمار في الذهب ما يأتي:

العملات الذهبية

إن العملات الذهبية هي أكثر الطرق والأنواع الاستثمارية الشائعة بين المستثمرين في الذهب، حيث يتم شراء العملات الذهبية بمختلف أنواعها بغية الاستثمار والادخار فيها، فهي من الوسائل الموثوقة في ادخار الذهب، ولكن قد يواجه المستثمر في العملات الذهبية صعوبات عندما يرغب ببيعها، وذلك لأنه بحاجة لكسب ثقة المشتري وبيان الأدلة في مصدرها ونسبة الذهب فيها وغير ذلك من الأمور والوثائق الأخرى.

سبائك الذهب

إن شراء سبائك الذهب  هي الخيار الاستثماري الأكثر شيوعًا بين المستثمرين الذين يرغبون بالاستثمار في الذهب، ويمكن قياس السبيكة بواحدات مختلفة كالجرام، أو الأوقية، وتتضمن السبائك أختامًا وصفات معينة تدل على نقائها وشركتها المصنعة ووزنها، حيث من المهم معرفة درجة النقاوة للسبيكة قبل شرائها، فالسبائك التي ينصح بالاستثمار فيها هي التي تحوي على نسبة تزيد عن 99.5% من الذهب الخالص، وفي الكثير من الدول يتم إعفاء السبائك الذهبية من الضرائب ويمكن الحصول عليها كأفضل مصدر وأكثره ثقة من البنوك الحكومية.

صناديق الذهب ETFs

هذه الوسيلة الاستثمارية من الطرق الآمنة للاستثمار في الذهب، حيث يمكن من خلالها تحقيق أرباح من الذهب دون شرائه ماديًا وتخزينه، حيث تقوم البورصات بطرح صناديق ذهب استثمارية تشمل العديد من أسهم الشركات التي ترتبط بشكل مباشر مع الذهب، وتتعقب صناديق الذهب الاستثمارية أسعار الذهب وتقدم للمستثمر عروضًا مستمرة سواءً كانت للبيع أو الشراء، حيث تكمن استثماراتها بالعمل في مجال الذهب تعدينه والتنقيب عنه، وتعد هذه الصناديق من أكثر الوسائل الاستثمارية أمانًا لقلة المخاطر المرتبطة بها والناتجة عنها.

أسهم شركات تعدين الذهب

يمكن الحصول على الذهب بطريقة غير مباشرة وبعيدًا عن شرائه ماديًا من خلال المساهمة في شركات التعدين المختصة بتعدين الذهب أو مناجم الذهب، فمن خلال شراء هذه الأسهم يمكن تحقيق أرباحًا استثمارية واسعة، ومن الجدير بالذكر أن أسعار هذه الشركات قد لا تتوافق مع المخطط البياني لأسعار الذهب، إلا أنها ترتبط بها ارتباطًا وثيقًا مما يجعلها وسيلة استثمارية آمنة نسبيًا.

العقود الآجلة للذهب

إن العقود الآجلة للذهب من الطرق والوسائل التي يمكن الحصول على الذهب وشرائه من خلالها، ولكنها من الطرق التي تحمل المزيد من المخاطر، حيث يعتبرها الكثير من المستثمرين أصحاب الخبرة من الاستثمارات التي تحمل مضاربة خطرة، وتتطلب الالتزام ببيع الذهب وشرائه في المستقبل بأسعار يتم تحديدها وفق العقود والاتفاقات ضمن العقد التي تحدد سعرًا معينًا يمكن عنده بيع الذهب وشرائه ويتطلب الخوض في هذا الأمر حسابات وساطة مالية والكثير من البحث والتعلم.

المجوهرات

واحدة من طرق وأنواع الحصول على الذهب، هي أن يحصل المستثمر على الذهب على شكل مجوهرات، وتحديدًا القطع الأثرية التي تكون في الغالي أغلى ثمنًا، وتحوي نسب عالية من الذهب، وهي من الوسائل التي تحوي على مخاطرة كبيرة لأن نسبة الغش والخداع والنصب والاحتيال فيها كبيرة للغاية وعدم القدرة على التأكد من مصدر المجوهرات بشكل قطعي، ولذلك عند شراء المجوهرات لا بد من التأكد من الحصول عليها من جهات موثوقة ومرخصة حكوميًا.

شاهد أيضًا: أنواع البطاقات البنكية في السعودية

مزايا الاستثمار في الذهب

للاستثمار في الذهب الكثير من الميزات الإيجابية، والتي هي النقاط التي يبحث عنها المستثمرون على المدى الطويل، والتي منها:

• إن الذهب من الوسائل الآمنة والمضمونة لحماية رأس المال وعدم ضياع قيمة المال على المدى الطويل الناتجة من التضخم أو انهيار العملات.
• قيمة الذهب تزيد على المدى الطويل ولذلك هو استثمار طويل الأجل وأفضل طريقة لادخار المال.
• يمتاز بسهولة الوصول إليه فهو سلعة ملموسة ومحسوسة، ويعد شراؤه وبيعه من الأمور الأكثر أمانًا إذا ما قورن بشراء الأسهم والسندات.
• سهولة نقل الذهب من مكان لآخر وضمان عدم ضياعه أو انهيار السوق في أي لحظة.
• القدرة على الحصول على أشكال الذهب وأحجامها وأوزانها المختلفة، مما يجعله سهل المنال لشرائح كبيرة من المستثمرين.
• عدم تأثر الذهب بالانهيارات الاقتصادية التي تصيب الأسواق العالمية في فترات متفرقة ولا يتأثر سلبًا بالظروف المدمرة للاقتصاد.

ما هي عيوب استثمار الذهب

بالرغم من كل المزايا الكبيرة للاستثمار في الذهب إلا أنه لا يخلو من العيوب، ففي الذهب نقاط قد يراها الكثير من المستثمرين سلبية، والتي منها:

• عدم وجود عوائد: فالذهب لا يرجع على المستثمر سيولة سريعة، لذلك هو أحد الخيارات المثالية للاستثمار بعيد المدى، ويعده الكثير من الناس وسيلة حماية أكثر من كونه استثمارًا، وهو لا يحقق أرباح مرجوة في حال البيع السريع.
• القيمة العالية: فثمن الذهب المرتفع يطلب للاستثمار فيه رأس مال مرتفع نسبيًا، فيما تعد استثمارات أخرى أقل تكلفة وذات مردود أعلى شهريًا وسنويًا.
• عوائد قليلة نسبيًا: ففائدة الاستثمار في الذهب يمكن الحصول عليها من خلال الاستثمار على المدى الطويل للغاية، وقد لا تخدم الظروف الاقتصادية للصبر حتى يتم تحقيق الفائدة منه.
• الحاجة للتأمين والحماية: فسبائك الذهب ليست من الأمور التي يمكن الاحتفاظ بها في خزانة المنزل، إنما هي بحاجة لخزائن خاصة وحتى مصارف آمنة ذات حماية قوية.

هل استثمار الذهب أفضل من العقار

في ظل التقلبات الاقتصادية العالمية، فإن الناس يبحثون عن ملاذٍ آمن للاستثمار فيه، حيث يتجه الكثير من الناس للاستثمار في الذهب أو العقارات، وهما استثمارين من أكثر أنواع الاستثمار أمانًا وبعدًا عن المخاطر، لكن يشير الخبراء الاقتصاديين، أنه لو تم التخيير بين الاستثمار في العقارات أو الاستثمار في الذهب، فإن الذي سينال الأفضلية هو العقار بلا شك، فالذهب بالرغم من أمانه الكبير إلا أنه لا يحقق عوائد مادية أبدًا إلا في فترات طويلة الأمد، أما العقارات فهي تحافظ على المال وتوفر فرص استثمارية أخرى تمد المستثمر بالمزيد من الأرباح، لذلك يفضل الخبراء العقارات في الغالب وذلك يختلف باختلاف الظروف والمؤثرات.

شاهد أيضًا: العثور على خاتم ذهب في المنام للعزباء

سعر الذهب في الأسواق العالمية اليوم

إن الذهب واحد من أبرز المعادن الثمينة الأكثر تداولًا في العالم، حيث يتم تداوله في أسهم البورصات العالمية جميعها بغزارة كبيرة، ويتم تحديد سعره العالمي بناءً على العرض والطلب، ويتم تعيين السعر العالمي لأونصة الذهب أو أوقية الذهب مقابل الدولار الأمريكي في كل وقت وفي كل ثانية، ويوجد الكثير من المؤشرات التي يمكن الحصول من خلالها على سعر الذهب الآني، وفي لحظة كتابة هذا المقال تبلغ أونصة الذهب 1930 دولار أمريكي لكل أونصة.

بهذا نصل لنهاية مقال كيف استثمر مبلغ صغير في الذهب، والذي تم من خلاله الحصول على دليل شامل وكامل في كيفية الاستثمار في الذهب، والحصول على مقارنات بين أنواع مختلفة من الاستثمارات وعرض إيجابيات وسلبيات هذا الاستثمار والعديد من المعلومات الهامة الأخرى.